2023年，是全面貫徹黨的二十大精神的開局之年，同時也是資管新規(guī)頒布五周年。五年前，資管新規(guī)頒布，銀行理財于資管行業(yè)大變局之中應(yīng)運而生。五年多來，銀行理財子公司逐步實現(xiàn)全面凈值化轉(zhuǎn)型，回歸資管本源，由資管行業(yè)“新兵”成長為不容忽視的“主力軍”。不久前，中央金融工作會議召開，明確提出要加快建設(shè)金融強國的宏偉目標，會議提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”，為銀行理財高質(zhì)量發(fā)展提供根本遵循。

站在這樣一個歷史新起點，興業(yè)銀行全資子公司——興銀理財迎來“四周歲”生日。作為首批開業(yè)的股份制商業(yè)銀行理財子公司，興銀理財堅守“國之大者”，以客戶為中心，以高質(zhì)量發(fā)展為主線，秉持“以創(chuàng)新引領(lǐng)市場，以投資創(chuàng)造價值”的愿景，持續(xù)提升管理能力，完善機制建設(shè)，堅持走市場化、專業(yè)化之路，矢志建設(shè)市場領(lǐng)先的資產(chǎn)管理公司。數(shù)據(jù)顯示，開業(yè)以來，興銀理財累計服務(wù)客戶數(shù)量超過2400萬人，累計為客戶創(chuàng)造投資收益超過2600億元；截至今年11月末管理理財產(chǎn)品規(guī)模超過2.2萬億元。

站穩(wěn)人民立場 全覆蓋產(chǎn)品體系滿足多元化需求

中央金融工作會議強調(diào)，要深刻把握金融工作的政治性、人民性。做好金融工作必須堅持以人民為中心的價值取向，不斷滿足經(jīng)濟社會發(fā)展和人民群眾日益增長的金融服務(wù)需求。興銀理財董事長景嵩表示，堅持好政治性和人民性是銀行理財實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的首要條件。銀行理財子公司業(yè)務(wù)開展的首要出發(fā)點和落腳點就是要服務(wù)好銀行客群，并在練好自身內(nèi)功的基礎(chǔ)上，面向更廣闊的客群提供金融服務(wù)。

興銀理財堅持以人民為中心，努力為人民群眾創(chuàng)造穩(wěn)定、可預期的投資回報，守護好老百姓的“錢袋子”。針對銀行理財以低風險客群為主的特點，興銀理財不斷完善產(chǎn)品體系，構(gòu)建多元價值坐標系。目前，已經(jīng)形成了包括“添利”現(xiàn)金管理類產(chǎn)品、“穩(wěn)利”固定收益類產(chǎn)品、“豐利”多資產(chǎn)多策略產(chǎn)品、“睿利”固收增強產(chǎn)品、“富利”混合類產(chǎn)品、“鴻利”權(quán)益類產(chǎn)品、“匯利”跨境投資產(chǎn)品、“聚利”項目投資產(chǎn)品在內(nèi)的“八利品牌”，以及ESG理財、養(yǎng)老理財、海峽理財三大特色產(chǎn)品，充分滿足人民群眾多元化財富管理需求。以ESG理財產(chǎn)品為例，興銀理財借助母行興業(yè)銀行綠色金融優(yōu)勢，完善綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)體系，廣引綠色金融活水，進一步推動減污降碳協(xié)同增效，促進經(jīng)濟社會發(fā)展低碳轉(zhuǎn)型。

在練好產(chǎn)品“內(nèi)功”的基礎(chǔ)上，興銀理財同步發(fā)力布局多元渠道建設(shè)。一方面，充分發(fā)揮母行全國化經(jīng)營優(yōu)勢，做大客群，強化銷售的基本盤，全面滿足母行行內(nèi)的零售、私行、機構(gòu)客戶的多元化財富管理需求；另一方面，積極鋪設(shè)母行之外的代銷渠道，通過戰(zhàn)略性布局全渠道建設(shè)，持續(xù)推動財富管理能力和客戶服務(wù)能力提升。目前，興銀理財產(chǎn)品已覆蓋18家大型商業(yè)銀行以及四百余家城商行、農(nóng)商行等中小銀行渠道，代銷機構(gòu)數(shù)量全市場領(lǐng)先。

優(yōu)化資源配置 區(qū)域行業(yè)雙向發(fā)力服務(wù)實體經(jīng)濟

經(jīng)濟是肌體，金融是血脈，實體根深則金融葉茂。做好金融工作必須堅持把服務(wù)實體經(jīng)濟作為根本宗旨。自資管新規(guī)頒布以來，銀行理財回歸資管本源，以理財產(chǎn)品為紐帶連接居民財富和實體經(jīng)濟，充分利用理財產(chǎn)品去通道、低成本、高透明度和高靈活度等特點，廣泛匯聚社會資金，以市場化原則優(yōu)化理財資金投向，通過多種投資渠道有效將社會資金轉(zhuǎn)化為社會資本，充分發(fā)揮直接融資工具職能，高效支撐實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，2023年上半年，銀行理財累計募集社會資金27.8萬億元，為實體經(jīng)濟提供直接融資總額達19萬億元。

興銀理財堅持將自身業(yè)務(wù)發(fā)展同實體經(jīng)濟深度融合。成立以來，興銀理財持續(xù)引導理財資金投向國家重大項目和民生領(lǐng)域，為更好地服務(wù)實體經(jīng)濟打開空間。據(jù)了解，興銀理財針對新能源、半導體等綠色、科創(chuàng)行業(yè)的融資痛點、難點、堵點，通過發(fā)行私募股權(quán)理財產(chǎn)品方式，與市場上優(yōu)秀的私募基金管理人合作，引流長期資金進行非上市公司一級市場股權(quán)投資，充分發(fā)揮了銀行理財在支持實體經(jīng)濟發(fā)展新產(chǎn)業(yè)、新賽道上的獨特優(yōu)勢，在助力“雙碳”、支持科創(chuàng)的同時，促進私募股權(quán)行業(yè)的良性發(fā)展，助力我國多層次資本市場建設(shè)。

中央金融工作會議指出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。站在四周年的新起點上，興銀理財表示，將認真貫徹中央金融工作會議精神，加速挺進新賽道，提升實體經(jīng)濟服務(wù)能力；通過聚焦“區(qū)域”“行業(yè)”兩大方向，加大“投資地圖”建設(shè)力度，以科技賦能為抓手，以“翻石頭”的精神做精做細創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，利用好理財牌照優(yōu)勢及集團賦能，結(jié)合屬地分行客戶需求，以可轉(zhuǎn)債、可交債、股權(quán)投資、定增投資等一系列創(chuàng)新投融資工具為切入點，進一步加快新賽道轉(zhuǎn)型。

推進“三六五”戰(zhàn)略 “鍛長補短”轉(zhuǎn)型強化核心競爭力

隨著“資管新規(guī)”過渡期的正式結(jié)束，銀行理財產(chǎn)品已步入全面凈值化的規(guī)范發(fā)展新階段。同保險資管、公募基金等資管賽道“老牌力量”相比，銀行理財子公司尚屬“新兵”，在構(gòu)建與管理規(guī)模相匹配的底層核心能力上仍存差距，在投研體系、科技系統(tǒng)等方面仍需“補短板”。

轉(zhuǎn)型改革，戰(zhàn)略先行。自2022年以來，興銀理財積極擁抱資管行業(yè)發(fā)展變革，立足自身資源稟賦，持續(xù)推進自身能力轉(zhuǎn)型重構(gòu)，逐步形成“三六五”轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，在產(chǎn)品布局、權(quán)益投資、資產(chǎn)構(gòu)建、投研體系、金融科技等多方面進行戰(zhàn)略重塑，為實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展“謀篇布局”。

“三六五”轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略中，“三”是指“三適”原則:適當性、適銷性、適配性。其中，適當性是指以人民至上為總則，風險管理以保護人民錢袋子為適當標準，監(jiān)管執(zhí)行以線上五公分為適當標準，政策執(zhí)行以黨中央、福建省委和總行黨委三級要求為適當標準；適銷性以客戶滿意為標準；適配性以資產(chǎn)構(gòu)建安全和產(chǎn)品期限合理為標準。而“三六五”轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略中的“六”和“五”則是指在“三適”基礎(chǔ)上全面推行投研、資產(chǎn)、渠道、產(chǎn)品、風險、科技“六大重構(gòu)”和協(xié)同、專業(yè)、合規(guī)、管理、數(shù)字化“五大重點能力提升”，以此為基礎(chǔ)和底層運行邏輯，打造一流的銀行系資管公司。

其中值得一提的是，“六大重構(gòu)”中，投研能力重構(gòu)被置于首位。一直以來，投研能力被視為資管公司核心競爭力中的核心。興銀理財深化“234N”投研體系建設(shè)，即“自主投資+委外投資”的兩類投資模式雙輪驅(qū)動，分層決策、分級授權(quán)、權(quán)責清晰的三級決策體系，債券池、管理人池、策略池、股票池等四個核心研究池，以及對債券、股票、商品、衍生品、債權(quán)、股權(quán)等多類投資業(yè)務(wù)全覆蓋的N。通過堅持專業(yè)制勝、開放合作、科技賦能的理念，發(fā)揮研究引領(lǐng)作用，不斷夯實自身投研基本功。

目前，興銀理財已形成與公司發(fā)展規(guī)劃相匹配的涵蓋固收、多資產(chǎn)、權(quán)益、指數(shù)等多方面投研體系。為實現(xiàn)投研體系對業(yè)務(wù)的有效賦能，興銀理財投研體系建設(shè)堅持以絕對收益為目標，以配置策略為主，堅持“確定性”重于“靈活性”；同時在權(quán)益方向從“區(qū)域+行業(yè)”維度而非個股維度開展權(quán)益投研，把握關(guān)鍵產(chǎn)業(yè)賽道戰(zhàn)略性機會，提升優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的全鏈條獲取能力，加強符合客戶需求的定制化資產(chǎn)構(gòu)建。此外，興銀理財還建立平臺化、工業(yè)化、團隊化作戰(zhàn)的產(chǎn)投研組織結(jié)構(gòu)，大力強化研究平臺能力建設(shè)和投研轉(zhuǎn)化效率，加強對資產(chǎn)池、策略池、管理人池的建設(shè)和精細化管理。通過加強對研究策略模擬組合的建設(shè)和考核，推進公共策略體系建設(shè)，打造可量化、可追蹤、可解釋，適應(yīng)理財大體量資金的，具有簡單、可復制、容量大特征的投資策略體系。

數(shù)字轉(zhuǎn)型提速 “蓄勢賦能”夯實高質(zhì)量發(fā)展“動力源”

數(shù)字化浪潮席卷金融業(yè)已久，由此誕生的數(shù)字金融正是轉(zhuǎn)型發(fā)展起來的新金融業(yè)態(tài)。中央金融工作會議把數(shù)字金融作為“五篇大文章”之一，體現(xiàn)出中央層面對數(shù)字金融的高度重視。在金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型政策導向下，如何深入推進業(yè)務(wù)經(jīng)營數(shù)字化建設(shè)，實現(xiàn)金融科技對業(yè)務(wù)的賦能提速？興銀理財交出一份獨具特色的數(shù)字化轉(zhuǎn)型“答卷”。

此前，為進一步推動理財業(yè)務(wù)實現(xiàn)跨越式、可持續(xù)發(fā)展，興銀理財規(guī)劃自2022年起持續(xù)三年的三項戰(zhàn)略舉措:一是圍繞客戶、產(chǎn)品、投資、風險和運營開展新一代理財業(yè)務(wù)平臺建設(shè)；二是提升數(shù)據(jù)智能決策能力，全面賦能業(yè)務(wù)發(fā)展；三是加強集團戰(zhàn)略協(xié)同，提升整體客戶體驗。

目前，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃引領(lǐng)下，興銀理財已建成涵蓋產(chǎn)品與銷售、投研與交易、風控與合規(guī)、估值與運營四大板塊的理財全生命周期一體化IT系統(tǒng)群，持續(xù)提升以客戶、產(chǎn)品、投資、風險及運營為核心的系統(tǒng)服務(wù)能力，并打造數(shù)據(jù)資產(chǎn)齊全、數(shù)據(jù)質(zhì)量可靠、數(shù)據(jù)價值高效輸出的數(shù)據(jù)中臺，聚焦投研分析，實現(xiàn)投研的全面數(shù)量化和智能化，支持興銀理財?shù)母咝Ы?jīng)營及穩(wěn)健發(fā)展。

踔厲奮發(fā)正當時，篤行不怠啟新程。展望未來，興銀理財表示，將堅定不移落實中央金融工作會議精神，始終堅持金融工作的政治性、人民性，奮力寫好“五篇大文章”；服務(wù)好實體經(jīng)濟發(fā)展，促進科技—產(chǎn)業(yè)—金融高水平良性循環(huán)；持續(xù)推進轉(zhuǎn)型，提升自身差異化競爭優(yōu)勢，為經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展貢獻力量。

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