隨著經濟社會的迭代更新，全球對可持續發展日益重視。對于深度投入“碳中和”與“共同富裕”目標下的中國來說，綠色環境發展理念也逐步滲透到各行各業中，一場關于ESG的變革正在到來，

ESG擁有三大維度，分別為E（Environmental）環境、S（Social）社會與G（Governance）治理。ESG將可持續發展作為其重要的價值觀，旨在為企業提供應對風險的中長期行動框架并促進企業經營行為與理念的深刻變革。

立足長遠、賦能當下。當前，促消費成為發展經濟內循環的主要旋律，而消費金融公司圍繞促消費提供的服務主體也成為踐行ESG的中堅力量。近年來，不少消費金融機構積極踐行可持續發展的ESG理念，探索消費金融可持續發展方向。從數字化助力金融服務創新、風控體系布局、發力綠色信貸、普惠金融等方向，加速推進消費金融產品高質量、合規化發展，并提供多維度、立體式地金融服務，更好服務經濟、賦能民生。

作為持牌消費金融公司，哈銀消費金融肩負重任，積極的擁抱科技創新，充分發揮金融科技力量，著力破解金融服務不均衡，通過搭建金融服務平臺助力普惠金融，加速金融科技“觸角”伸向更深更遠處。

數據賦能，延伸金融服務觸角

當前，數字化浪潮正以席卷之勢改變著各行各業的生態。數字化作為消費金融行業的主流趨勢之一，已被多家消費金融機構應用于消費信貸領域中。這不僅為消費信貸發展創造了有利條件，同時也降低了金融服務成本，擴大了金融服務范圍。

眾所周知，數據對于消費金融機構而言，是推動金融高質量發展的驅動力。哈銀消費依托大數字分析、人工智能等技術，構建了更精準的風險評估模型——“星斗”風控體系。該模型可通過技術和業務共同研發超過十萬個技術指標實現風險關鍵環節和客戶的全生命周期的管理，將技術和業務功能相互協同起來，最終實現相互成就，更好地實現預測客戶的信用風險，精準識別長尾客群風險的大小，進一步擴大服務半徑。

此外，數據的精準賦能，在消費金融機構的實際業務中也發揮了重大作用。哈銀消費金融通過大數據、人工智能等算法將海量用戶數據進行深度加工，利用機器學習、數據挖掘等新技術，一方面精準刻畫用戶畫像，有效提升了風險甄別的準確性及風險評估的精細化，精確刻畫客戶風險畫像并實施精準的客戶分層，為風險管理及客戶運營奠定了堅實基礎；另一方面，依托全流程數字化智能系統，實現可視化全效監控，精準、實時洞察客戶全鏈路風險，構建了完整的覆蓋客戶全生命周期的風險管理生態，提高消費金融的便利性和可得性。

大數據、人工智能等技術的廣泛應用，有效降低了消費金融產品的定價風險，提升了消費金融可能覆蓋的范圍和可得性，擴大了消費金融服務的半徑，推動普惠金融進一步下沉。

聚焦服務，擴大新市民保障覆蓋面

消費金融公司其業務特點與傳統商業銀行的金融服務不同，而是更加聚焦傳統金融服務難以觸及的“長尾客群”。作為普惠金融的踐行者，哈銀消費金融公司在加大金融供給、服務居民消費的同時，還肩負起社會責任，積極推動可持續發展，強調社會包容性，讓普惠金融服務能夠覆蓋更廣泛的人群。

新市民群體是普惠金融服務的重要戰場，我國新市民超3億人，在總人口中占比超過20％，是社會新經濟、新消費中不容忽視的一股中堅力量，做好新市民金融服務，對暢通國民經濟循環、構建新發展格局、實現高質量發展具有重大意義。

哈銀消費金融公司切實提升普惠金融服務，積極踐行ESG原則，推動可持續發展。一方面，哈銀消費金融豐富金融產品矩陣，通過布局線上線下產品矩陣，優化客戶金融服務體驗，提升普惠金融服務水平。另一方面，哈銀消費金融公司還通過加強金融知識普及、推動金融消費者權益保護等方式踐行ESG理念，促進普惠金融可持續發展。

針對新市民進入城鎮生活時間較短，個人信用信息缺乏且缺少抵押物，在過去傳統貸款服務中對抵押物、收入、五險一金等有較高的準入條件下，很難享受到貸款服務這一特點。哈銀消費金融公司運用大數據、云計算、人工智能等技術自主研發了“人工智能服務平臺”。該平臺通過海量高維數據處理簡化了信貸審核流程，在線上就可以高效完成，顯著減少了紙張消耗和線下交通工具所對應的碳足跡。該平臺打破了時間與空間限制，實現了“秒申”“秒批”“秒貸”，較傳統業務流程實現80%以上的效率提升，服務原來無法享受金融服務的人群，系統解決普惠金融供給不平衡、不充分的問題，提升了消費金融的可獲得性。

隨著ESG理念貫徹的不斷深化，哈銀消費金融未來將持續創新金融服務，聚焦居民消費和擴大內需要求，完善產品體系與業務結構，不斷提升服務能力與服務質量，為經濟社會發展貢獻金融力量，為社會和環境帶來更多正向影響。

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