10月16日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)黨委書記、專職副會(huì)長(zhǎng)邢煒作在2023中國(guó)上市銀行發(fā)展論壇暨銀行業(yè)公司治理四季講堂第三講活動(dòng)上發(fā)布了《中國(guó)上市銀行分析報(bào)告2023》。

目前，中國(guó)上市銀行隊(duì)伍壯大至59家，包括6家國(guó)有大型銀行、10家股份制銀行、30家城市商業(yè)銀行、13家農(nóng)村商業(yè)銀行。該《報(bào)告》專門對(duì)上市銀行個(gè)人客戶群體、個(gè)人貸款有效供給等方面進(jìn)行了研究。

農(nóng)業(yè)銀行達(dá)8.62億戶

《報(bào)告》顯示，2022 年已披露年報(bào)的 58 家上市銀行個(gè)人客戶數(shù)量同比增長(zhǎng)約4%，整體保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

從銀行類型來看，大型銀行、股份行的個(gè)人客戶數(shù)量較多。其中，農(nóng)業(yè)銀行的個(gè)人客戶數(shù)量達(dá)到了8.62億戶，位居行業(yè)首位；緊隨其后的是建設(shè)銀行，以7.39億戶位居行業(yè)第二；工商銀行、郵儲(chǔ)銀行的個(gè)人客戶數(shù)量均超6.5億戶。

而在上市股份行中，招商銀行的個(gè)人客戶數(shù)量最多，達(dá)到了1.84億戶，同比增長(zhǎng)了8.24%；城商行方面，北京銀行和上海銀行的個(gè)人客戶數(shù)量同比增速均超過了6%。

這或是因?yàn)榇笮豌y行在風(fēng)險(xiǎn)管理和資金安全方面具有較高的信譽(yù)，在資本充足率、流動(dòng)性覆蓋率等方面具有更強(qiáng)的抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。這使得個(gè)人客戶更愿意將資金交給大型銀行管理，進(jìn)一步促進(jìn)了其個(gè)人客戶數(shù)量的增長(zhǎng)。

大型銀行個(gè)人客戶數(shù)量多的現(xiàn)象是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和金融服務(wù)需求多樣化的必然結(jié)果。面對(duì)這一現(xiàn)象，大型銀行應(yīng)積極采取措施，既要保持自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，又要關(guān)注市場(chǎng)的穩(wěn)定和發(fā)展。只有這樣，大型銀行才能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，為個(gè)人客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

個(gè)貸支持金融為民

銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)包括個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款以及個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款等，是上市銀行支持金融為民的重要發(fā)力點(diǎn)，從不同維度滿足廣大客戶涵蓋購(gòu)房、消費(fèi)、經(jīng)營(yíng)等領(lǐng)域的多元化融資需求，對(duì)支持改善民生、著力擴(kuò)大內(nèi)需、幫扶小微領(lǐng)域發(fā)展以及推動(dòng)宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)都具有積極意義。

《報(bào)告》顯示，2022 年已披露年報(bào)的 58 家上市銀行個(gè)人貸款規(guī)模達(dá) 58.78 萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng) 5.09%，整體延續(xù)了穩(wěn)定增長(zhǎng)。

從不同銀行類型來看:大型銀行個(gè)人貸款規(guī)模達(dá) 36.95 萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng) 4.99%；規(guī)模占全部上市銀行個(gè)人貸款規(guī)模的62.86%，較 2021 年下降 0.06 個(gè)百分點(diǎn)。

其中，建設(shè)銀行、工商銀行的個(gè)人貸款規(guī)模分列前兩位，規(guī)模均超過 8 萬(wàn)億元。上市股份行個(gè)人貸款規(guī)模為 15.91萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng) 4.24%；規(guī)模占全部上市銀行個(gè)人貸款規(guī)模的 27.07%，較 2021 年下降 0.22 個(gè)百分點(diǎn)。

上市城商行個(gè)人貸款規(guī)模為 4.70 萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng) 8.47%；規(guī)模占全部上市銀行個(gè)人貸款規(guī)模約 8%，較 2021 年上升 0.25 個(gè)百分點(diǎn)。上市農(nóng)商行個(gè)人貸款規(guī)模為 1.21 萬(wàn)億元。同比增長(zhǎng) 6.48%；規(guī)模占全部上市銀行個(gè)人貸款規(guī)模約 2%，較 2021年上升 0.03 個(gè)百分點(diǎn)。

這或是因?yàn)樯鲜秀y行積極推進(jìn)個(gè)人貸款產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，秉持穩(wěn)健審慎原則滿足客戶資金需求，確保對(duì)客戶合理適度的信貸支持力度，推動(dòng)貸款規(guī)模整體穩(wěn)健增長(zhǎng)。

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