中國財富管理論壇50人2022年會于2022年12月23日至25日在北京舉行，主題為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展與中國特色金融發(fā)展之路交通銀行董事長張宏亮表示，今年是資管新規(guī)過渡期后的第一年銀行理財向凈值化轉(zhuǎn)型，進(jìn)入了以凈值化管理為特征的2.0時代整個行業(yè)遇到了前所未有的挑戰(zhàn)產(chǎn)品凈值波動較大甚至有相當(dāng)一部分產(chǎn)品破凈，遠(yuǎn)超投資者預(yù)期張宏亮說，如果說銀行理財向凈值化轉(zhuǎn)型和投資者教育還有大量工作要做的話，那么理財行業(yè)機(jī)構(gòu)能力建設(shè)的自我革命也是一個非常現(xiàn)實(shí)的課題，兩手都要硬

張宏亮指出，一是尊重規(guī)律，統(tǒng)籌兼顧，實(shí)現(xiàn)質(zhì)量的有效提高和數(shù)量的合理增長促進(jìn)經(jīng)濟(jì)質(zhì)量的有效提高和數(shù)量的合理增長，是高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求，也是經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的內(nèi)在規(guī)律質(zhì)量的提高為數(shù)量的增加提供持續(xù)動力，數(shù)量的增加為質(zhì)量的提高提供重要基礎(chǔ)，二者相輔相成

考慮到理財產(chǎn)品凈值的發(fā)行指標(biāo)，不難看出顯著的成績，這是凈值化最大的成果但觀察理財產(chǎn)品凈值管理相關(guān)的KPI指標(biāo)，呈現(xiàn)出不同的形態(tài)總之，量的增加可謂進(jìn)步神速，質(zhì)的提升卻很難有公認(rèn)的突破相當(dāng)程度上，整個行業(yè)都在共同解讀同質(zhì)化特征下的規(guī)模擴(kuò)張把規(guī)模和速度放在首位，不符合金融三字平衡的基本原則，也不能完全落實(shí)黨中央對金融工作的三項(xiàng)任務(wù)，特別是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險的工作要求

二是擁抱變化，做好資產(chǎn)負(fù)債匹配管理自全面凈值化以來，理財產(chǎn)品建立了三令的管理體系，每個產(chǎn)品都有自己的會計處理，有自己的資產(chǎn)負(fù)債表，利潤表，凈值變動表等，從而實(shí)現(xiàn)理財產(chǎn)品的風(fēng)險隔離通過編制利潤表和凈值變動表，很好地解決了凈值轉(zhuǎn)換1.0的任務(wù)，實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品收益衡量指標(biāo)從預(yù)期收益率到凈值變動的轉(zhuǎn)換

但是，資產(chǎn)負(fù)債表在實(shí)際應(yīng)用中存在許多問題，需要進(jìn)一步細(xì)化和深化問題產(chǎn)生的原因，既與當(dāng)前公司治理水平下投資經(jīng)理單純追求產(chǎn)品業(yè)績和產(chǎn)品規(guī)模，導(dǎo)致對資產(chǎn)負(fù)債匹配重視不夠有關(guān)，也與銀行理財子經(jīng)理大多存在機(jī)構(gòu)流動性紅利傳統(tǒng)思維，缺乏五分后銀行理財負(fù)債與資產(chǎn)平衡意識密切相關(guān)

張宏亮說，黨的二十大報告指出，中國式現(xiàn)代化是全體人民共同富裕的現(xiàn)代化銀行要進(jìn)一步提高理財定位，深化改革，優(yōu)化布局，提升能力，在服務(wù)共同富裕中實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展

一是堅持政治性，深化落實(shí)財政三項(xiàng)任務(wù)銀行業(yè)要理解黨中央對金融業(yè)的新要求，新期待，聚焦主業(yè)，積極布局綠色發(fā)展，養(yǎng)老理財?shù)戎黝}市場，深化長三角一體化，粵港澳大灣區(qū)，京津冀，成渝建設(shè)等國家戰(zhàn)略的區(qū)域建設(shè)

第二，堅持人民性，必須以投資者利益為重，摒棄單純的規(guī)模導(dǎo)向銀行在理財上應(yīng)該堅持全程服務(wù)，而不是投資者教育要進(jìn)一步打造理財產(chǎn)品的普惠性和支持性背景

三是堅持風(fēng)險為本，全面提升符合銀行理財屬性的專業(yè)能力水平特別是要堅持動態(tài)風(fēng)險跟蹤而不是靜態(tài)底線管理，以關(guān)注每個產(chǎn)品的完整資產(chǎn)負(fù)債表和業(yè)務(wù)指標(biāo)為出發(fā)點(diǎn)，努力實(shí)現(xiàn)所有產(chǎn)品下的信用風(fēng)險，市場風(fēng)險，流動性風(fēng)險和組合風(fēng)險的監(jiān)測，動態(tài)優(yōu)化和調(diào)整

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