首批個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品名單出爐。2月10日，中國(guó)理財(cái)網(wǎng)發(fā)布首批個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品名單，工銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)和中郵理財(cái)?shù)?只個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品正式發(fā)售。首批個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售，標(biāo)志著個(gè)人養(yǎng)老金投資者可正式通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。

業(yè)內(nèi)專家表示，目前，個(gè)人養(yǎng)老金可投資的產(chǎn)品包括養(yǎng)老基金、養(yǎng)老理財(cái)、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄和養(yǎng)老保險(xiǎn)等四類。總體而言，居民應(yīng)從自身養(yǎng)老需求出發(fā)，根據(jù)自身投資理財(cái)能力、風(fēng)險(xiǎn)偏好以及可投資資金等因素，做好個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的產(chǎn)品配置。

首批個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品名單發(fā)布

2月10日，中國(guó)理財(cái)網(wǎng)發(fā)布首批個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品名單，工銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)和中郵理財(cái)?shù)?只個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品正式發(fā)售，均為1元起購(gòu)。

據(jù)介紹，首批個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品，全部為公募類凈值型開放式產(chǎn)品，其中新發(fā)產(chǎn)品5只、存續(xù)產(chǎn)品2只，除1只產(chǎn)品為混合類產(chǎn)品外，其余6只產(chǎn)品均為固定收益類產(chǎn)品。

中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者注意到，首批個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品名單中，4只來(lái)自工銀理財(cái)，最短持有期限分別為365天、540天、720天、1080天，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)分別為3.70%-4.20%、4.10%-4.60%、4.40%-4.90%、5.25%-5.75%。

除此之外，農(nóng)銀理財(cái)自2月10日發(fā)售農(nóng)銀理財(cái)“農(nóng)銀同心·靈動(dòng)”360天科技創(chuàng)新人民幣理財(cái)產(chǎn)品。同日，中郵理財(cái)兩只個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品——中郵理財(cái)郵銀財(cái)富添頤·鴻錦最短持有365天1號(hào)人民幣理財(cái)產(chǎn)品、中郵理財(cái)郵銀財(cái)富添頤·鴻錦最短持有1095天1號(hào)人民幣理財(cái)產(chǎn)品正式對(duì)客發(fā)行。上述三只理財(cái)產(chǎn)品最短持有期限分別為360天、365天、1095天，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)分別為4.05%、3.65%-4.65%、3.85%-4.75%。

中郵理財(cái)表示，產(chǎn)品設(shè)置專屬L份額，支持通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶購(gòu)買，享受手續(xù)費(fèi)和稅收的雙重優(yōu)惠，產(chǎn)品綜合費(fèi)率較非養(yǎng)老金產(chǎn)品降低0.45%，不收取超額業(yè)績(jī)報(bào)酬，讓廣大投資者切實(shí)受益。

招聯(lián)首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼分析稱，此次推出的個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品，具有三個(gè)顯著特點(diǎn):突出穩(wěn)健性，兼顧收益性(較好平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶投資，其業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)略高于一般養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品)，保持長(zhǎng)期性(投資期限較長(zhǎng)，通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶投資的部分產(chǎn)品，期限在三年以上)。

“此外，通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶投資部分個(gè)人養(yǎng)老金理產(chǎn)品，還享受稅收遞延優(yōu)惠以及手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠，具有一定的普惠性，將成為居民養(yǎng)老投資的重要選擇。”董希淼稱。

四大個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品均已亮相

2022年11月25日，個(gè)人養(yǎng)老金制度在36個(gè)先行城市啟動(dòng)實(shí)施。截至2022年底，個(gè)人養(yǎng)老金參加人數(shù)1954萬(wàn)人，繳費(fèi)人數(shù)613萬(wàn)人，總繳費(fèi)金額142億元。

個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品是個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的重要組成部分。根據(jù)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》，個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶資金可投資的金融產(chǎn)品包括銀行理財(cái)、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等。

在此之前，2022年11月，首批特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品、首批個(gè)人養(yǎng)老金基金名錄、首批個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品名單均已陸續(xù)公布。隨著首批個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品名單發(fā)布，也意味著四大個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品集齊。

對(duì)于投資者而言，該如何選擇？郵儲(chǔ)銀行研究員婁飛鵬認(rèn)為，首批個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售，進(jìn)一步豐富了個(gè)人養(yǎng)老金金融產(chǎn)品，有助于個(gè)人投資者根據(jù)自身需求選擇更適合自己的金融產(chǎn)品。個(gè)人需要根據(jù)自身年齡階段、收入水平、風(fēng)險(xiǎn)偏好、對(duì)老年生活的預(yù)期等選擇個(gè)人養(yǎng)老金投資產(chǎn)品。

“目前，個(gè)人養(yǎng)老金可投資的產(chǎn)品包括養(yǎng)老基金、養(yǎng)老理財(cái)、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄和養(yǎng)老保險(xiǎn)等四類。”董希淼表示，總體而言，居民應(yīng)從自身養(yǎng)老需求出發(fā)，根據(jù)自身投資理財(cái)能力、風(fēng)險(xiǎn)偏好以及可投資資金等因素，做好個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的產(chǎn)品配置。一般來(lái)說(shuō)，養(yǎng)老基金和養(yǎng)老理財(cái)具有一定風(fēng)險(xiǎn)，但收益可能更高，居民應(yīng)自行承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)；特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄受存款保險(xiǎn)保護(hù)，風(fēng)險(xiǎn)極低；養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)重在考察其保障水平。

董希淼進(jìn)一步分析稱，結(jié)合國(guó)外成熟經(jīng)驗(yàn)和國(guó)內(nèi)發(fā)展現(xiàn)狀，下一步應(yīng)充分發(fā)揮銀行體系、保險(xiǎn)行業(yè)和資本市場(chǎng)的不同市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)行業(yè)協(xié)同與資源整合，打造跨周期、長(zhǎng)期限、多元化的個(gè)人養(yǎng)老金資產(chǎn)配置模式和投資產(chǎn)品體系。同時(shí)，應(yīng)以個(gè)人養(yǎng)老金制度試點(diǎn)為契機(jī)，通過(guò)加快養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，進(jìn)一步開發(fā)專屬的理財(cái)、儲(chǔ)蓄、基金、保險(xiǎn)等養(yǎng)老功能產(chǎn)品，更好地為養(yǎng)老領(lǐng)域提供豐富多樣的金融服務(wù)，滿足個(gè)人養(yǎng)老投資的多元化需求，助力養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱建設(shè)。

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