基金定投一向被視為無人駕駛投資理財模式，許多基金銷售平臺上都有自動定投的功能，即當你選好基金，選好定投日期和定投金額之后，就可以直接做一個甩手掌柜，讓投資理財進入無人駕駛模式不過，很多熟悉市場的小伙伴還是覺得，要是能夠在低點多買點，高點少買點，并進行合理的資產配置，是不是會更好呢

為了滿足具有更高要求小伙伴的投資理財需求，市場中出現了各種智能駕駛的定投模式，實現聰明的定投，本期就給大家講講如何制定定投優化方案，盡可能獲得更好收益。

定期不定額，讓定投金額更智能

聰明的定投的第一種模式就是定期不定額，即還是固定的基金，還是固定的投資日，只是會根據當時市場的點位高低，來進行不同的扣款金額，可以滿足投資者低點多買，高點少買的理財需求。

那么，如何判斷市場是高了還是低了呢目前比較主流的有兩種方法:均線法和估值法

均線法:首先投資者選定參考的指數，比如滬深300指數，然后選擇多少日的均值價格，比如250日均線然后根據當前點位，相對250日均線是高了還是低了，來判斷是要多買還是少買

舉一個例子，投資者選擇滬深300指數為參看指數，250日均線為參考均線值，并設定，當定投日點位高于250日均值20%，減少到定投金額的80%，當定投日點位低于250日均值20%，就增加投資金額至定投金額的120%最終，實現相對低點多買，相對高點少買的目的

估值法:是指在市場估值比較低的時候多買，在市場估值比較高的時候少買同樣的，采用估值法，首先也要選好參考指數，估值指標和估值高低標準

比如，同樣選用橫跨滬深兩市的指數:滬深300指數，估值指標選用市盈率PE指標，估值標準可以設定為過去5年的平均值比如，當定投日，滬深300指數估值高于過去5年估值平均值的10%時，定投金額為800元，估值低于過去5年估值平均值的10%時，定投金額為1200元，其它情況則正常定投金額為1000元

注:PE為定投日過去5年的平均PE值

根據市場相對不同的高位和低位采用不同的定投金額，讓每期定投的金額更加智能化。

組合定投法，讓定投標的更智能

聰明的定投的第二種模式可以參考組合定投通過合理的資產配置，能夠實現在不提升風險的情況下提高預期收益，或者在預期收益一定的情況下，降低風險所以，合理的資產配置是提升長期投資收益的重要一環

為滿足投資者資產配置和定投的雙重需求，部分機構為投資者提供了組合定投服務即投資者根據自己的需求，在積極型，穩健型，保守型中選擇一個適合自己風險收益特征的基金組合進行定投

同時，投資者也可以根據自己的具體需求，通過同時定投多只基金的形式，實現定投標的多元化不過，建議投資者在基金數量的選擇上，最好控制在3—5只之間這樣的組合既不會太分散，降低組合的進攻性，同時也能起到一定的分散風險作用

設定止盈目標，讓收益智能變現

基金定投一貫有傻傻的買，聰明的賣的說法，即在定投的時候，如果市場下跌，就不斷的定投降低投資成本而當市場處于較高位置，則要適當止盈，讓投資變現，落袋為安

在定投之初，投資者要提前做好止盈規劃，這樣才能不做業績過山車那么，如何設定止盈目標呢

建議你可以采用兩種方式，設定止盈目標。

第一:最大回撤法首先投資者設定一個止盈目標，然后設定一個最大回撤目標那么，當定投收益達到止盈目標之后，不要捉急贖回而是靜待市場的變化

第一:如果市場繼續上漲，那么就按兵不動，獲得更高的投資收益。廣西移動柳州分公司政企客戶部總經理張世杰介紹說，目前，除了5G云控物流項目以外，中國移動廣西公司柳州分公司還與上汽通用五菱開展了5G+PLC使能柔性制造，5G+AGV自動群控項目的合作，逐步解決五菱客戶的車輛個性化定制問題。

第二:當持有基金出現10%的最大回撤，就馬上變現，開始止盈。

這種方法的好處是，當市場處于牛市行情中，投資者不會因為過早的止盈而錯過未來市場上漲行情，而最大回撤目標的設定也能及時止盈。

第二:市場估值法證券市場具有典型的均值回歸特征，上漲太多，太快就會下跌，下跌太多就會上漲所以，投資者可以根據這一規律，根據市場估值的變化，設定止盈點

比如，以滬深300指數為估值標的，當市場估值高于過去5年的市盈率PE平均值的20%就止盈。。

最后，提醒投資者，在基金定投的過程中，投資者每一年最好重新做一次自我風險屬性的測試和自我評估，并進行定投組合，定投金額的調整比如，自己的風險承受能力增加了，就加大權益類基金配置，風險承受能力降低，就增加固收類基金配置如果投資期間變短，同樣可以通過加大固收類基金配置，增加整體資產的穩健型，降低波動

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