日前，銀保監會發布的三季度銀行業保險業主要監管指標數據情況顯示，前三季度商業銀行持續加強金融服務，不良，撥備等各項指標穩中向好，其中民營銀行更是好于行業水平。

盡管如此，在互聯網平臺監管趨嚴以及第三方平臺存貸款業務規范后，對于中小銀行尤其是一行一店的民營銀行來說，如何通過自營渠道獲客并保持用戶活躍度仍是當前面臨的最大難題。

根據消息顯示，自去年底以來，各家民營銀行在自營渠道上紛紛發力，做出了許多嘗試和努力，但總體來看效果并不佳。這些成果的核心是，藍海銀行運用領先的金融科技，與100多項外部數據對接，構建了全流程在線，大數據的智能風險管控體系和相對完整的風險管控模型。

民營銀行群體目前都面臨著一些新的壓力和煩惱，對未來的發展方向存在不確定性過去賴以生存的邏輯體系和政策紅利已經逐漸消失，大家面對的挑戰也越來越大日前，山東省首家民營銀行——藍海銀行副行長王業方如是表示

值得一提的是，藍海銀行于12月16日在青島舉行會員中心amp，商城上線發布會，正式對外發布了會員中心V1.0和金豆·商城V1.0兩項創新服務，全國60余位來自金融及互聯網行業代表和深度用戶共同見證并給予了肯定。在本屆金融年會上，“服務肖偉”成為嘉賓和觀眾的熱詞。

根據消息顯示，會員中心V1.0的推出為該行注入了新的增長引擎，而金豆·商城V1.0作為19家民營銀行中具備完整體系的首家綜合性積分商城，對于當前仍處于創新階段的民營銀行來說，無疑具有里程碑意義。

當日，王業方接受記者專訪時表示，當前民營銀行必須進行發展戰略調整，從依賴外部流量借船出海的1.0模式，升級為依靠自主獲客進行內生式增長的2.0模式，構建自己的核心競爭力，打造自己的用戶流量最重要的是，更好地服務用戶，建立與用戶的命運共同體，提升用戶價值，與用戶一起共成長‘ 會員中心V1.0’和‘金豆·商城V1.0’的推出，正式宣告藍海銀行新的啟航

建立與用戶的命運共同體

不做對公業務現在沒飯吃，不做零售業務未來沒飯吃十多年前，招商銀行行長馬蔚華關于銀行零售業務的思考在近幾年已經得到驗證，并預計在未來很長一段時間仍將有效

銀行零售業務是一個長期持續，逐步積累的過程，王業方借用了熵的概念對記者談到了他對零售的理解以及藍海銀行的用戶服務理念:服務做好了，用戶有價值了，就會熵減，反之則熵增。。

過去幾年民營銀行1.0時代，在資產負債兩端多數民營銀行都抓住了機遇，因此普遍發展比較穩健，效益都不錯，而藍海銀行也走在了前列民營銀行2.0模式時代，藍海銀行也將繼續秉承‘將復雜留給我們，將簡單留給用戶’的服務理念，不斷推出‘實用，好用，愛用’的創新功能王業方表示

解決實用，好用，愛用，就必須有針對性地解決用戶體驗的問題，傳統會員權益面臨的權益價值低，優質權益少，升級套路多，使用頻率低等諸多痛點，極大降低了會員權益體系的活躍度和實用性。

對此，王業方鄭重地承諾，藍海銀行的服務一定落實極致體驗，時刻為用戶著想，心里有用戶。針對小微企業用戶“小分散”的特點，開始從產品創新，技術創新和提升風險控制能力三個維度緩解小微企業的問題。

根據消息顯示，藍海銀行會員中心V1.0通過優化各級別會員基礎權益，著力為用戶打造差異化，專業化的增值會員服務在會員進階激勵方面，會員中心V1.0建立規則簡單，權益清晰，獎勵實惠的會員成長機制，為首次晉級的會員提供了額外的獎勵，拒絕復雜的升級套路

在提升歸屬感方面，會員中心將每月18日作為藍海專屬會員日，用戶可在當天登錄藍海銀行APP玩轉會員活動，享受電商購物卡，視頻會員卡，話費充值卡等拆福袋福利，讓用戶更愛用。多年來，藍海銀行對小微企業“融資難，融資貴”的問題及原因進行了深入分析。

同時，金豆·商城V1.0作為藍海銀行打造服務生態體系的重要一環，也從客戶體驗入手，向專業電商看齊，通過嚴格品控，優選物流，與會員中心V1.0一起為用戶創造極致的服務體驗。

王業方同時也坦陳，目前推出會員中心amp，商城仍然存在一些不足，為此從藍海銀行APP用戶中聘請精彩生活體驗官，目的是與用戶建立紐帶，傾聽用戶心聲，通過這種深度且直接的溝通機制，來汲取藍海銀行不斷成長優化的力量。

根據消息顯示，后續藍海銀行還將繼續通過自主研發的智能化數字運營平臺——星圖系統，利用AI技術，在大數據用戶畫像，智能化深度洞察，主動型專屬客服等方面提升服務能力，用更加完善的會員權益，滿足千人千面的個性化需求，如更多高品質，高頻次的特色商品，增加用戶與銀行，用戶和用戶之間的互動等。

為什么是藍海銀行。王表示，支持和廣大市民，是藍海銀行作為民營銀行的使命。

作為19家民營銀行之一，藍海銀行與重慶富民銀行，四川新網銀行等一道先后于第二批開業，截至目前其總資產規模突破450億元，貸款規模近300億元，服務用戶總數1053萬不過，僅從規模類指標來看，藍海銀行絕非民營銀行中的No.1

那么，繼作為存款獲客引流模式的開創者以及助貸時代的首批參與者之后，藍海銀行又將如何繼續引領2.0模式轉型時代民營銀行的發展呢。

藍海銀行于2017年6月開業，過去幾年我們很好地契合了市場發展的脈絡得益于對市場的整體精準把握，我們取得了非常不錯的成績開業四年半以來，我們的經營基礎不斷穩固，各項指標均達到監管要求，人均利潤，ROA和ROE等核心指標更是在民營銀行中名列前茅，始終保持了健康，可持續，有活力的發展態勢王業方對記者表示

數據顯示，截至2020年末，在非互聯網民營銀行中，藍海銀行資本收益率，資產收益率，凈利潤，人均利潤等排名均在前三位。

而伴隨著去年下半年以來互聯網平臺監管趨嚴以及第三方平臺存貸款業務的規范，全面發力自營渠道，以用戶為中心，精準聚焦需求和痛點，為用戶創造價值，成為了民營銀行的升級之道和破局關鍵。

根據消息顯示，今年1月藍海銀行在民營銀行中首家公告第三方平臺存款業務全部平移，同時全面整合優勢資源，面向APP用戶提供定制化，綜合化，專業化的會員權益服務，持續優化和提升APP功能，不斷將金融服務嵌入生活場景。

而伴隨著會員中心V1.0和金豆·商城V1.0的發布，藍海銀行后續將積極擁抱提升用戶價值與服務體驗的發展潮流，精準定位用戶痛點，持續優化服務功能，深度共享服務價值，用互聯網思維打造集金融，生活，娛樂，購物于一體的一站式金融服務平臺，為用戶打造極致服務體驗。

王業方稱，作為首家宣告向2.0模式轉型升級的民營銀行，我相信，在打造內生式增長能力，構建用戶價值方面，藍海銀行仍然會交出一份滿意的答卷。我們一定全力讓用戶滿意放心，讓大家享受藍海銀行成長帶來的紅利！

以上圖由藍海銀行提供 授權給中國網財經

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