作為“線下之王”的興業(yè)消金，在總資產(chǎn)規(guī)模上仍保持著行業(yè)第三的地位。然而，從近年數(shù)據(jù)來看，興業(yè)消金的增速正在放緩。今年上半年，其營收、凈利均已被發(fā)展迅猛的馬上消金超越。

博通咨詢金融業(yè)資深研究員王蓬博表示，消費金融行業(yè)競爭日漸激烈是不爭的事實，興業(yè)消金、馬上消金各有各的優(yōu)勢。但興業(yè)消金最近幾年一直處于增速下滑的態(tài)勢中，馬上消金在金融科技方面的投入正在逐漸顯現(xiàn)出效果。

興業(yè)消金增速放緩

興業(yè)銀行發(fā)布2023上半年財務(wù)報告顯示，2023上半年，興業(yè)消金營業(yè)收入為55.37億元，同比增長16.23%；凈利潤為12.64億元，同比增長9.91%。

值得一提的是，從近年數(shù)據(jù)來看，興業(yè)消金的增速正在放緩。

具體來看， 2018年—2022年，興業(yè)消金的營業(yè)收入分別同比增長136.2%、105.76%、28.4%、29.78%、20.54%。同期，興業(yè)消金的凈利潤分別同比增長144.98%、101.37%、30.94%、65.14%、11.79%。

增速放緩后的興業(yè)消金，今年上半年在營收、凈利潤方面均已被馬上消金超越，排名到了行業(yè)第四。報告顯示，截至6月末，馬上消金上半年實現(xiàn)營業(yè)收入78.66億元，同比增長37.98%，實現(xiàn)凈利潤13.46億元，同比增長130.48%。

根據(jù)評級報告數(shù)據(jù)顯示，2020至2022年，馬上消金分別實現(xiàn)營業(yè)收入76.04億元、118.19億元、135.30億元，對應(yīng)凈利潤7.12億元、13.82億元、17.88億元。

而從資產(chǎn)規(guī)模來看，興業(yè)消金仍保持著其優(yōu)勢，位居行業(yè)第三。截至報告期末，興業(yè)消金總資產(chǎn)為831.23億元，較去年同期增長30.34%；各項貸款余額812.59億元。馬上消金則以676.73億元的資產(chǎn)總額，位居行業(yè)第四。

中國網(wǎng)記者就近年增速放緩、凈利潤被馬上消金超越等問題，郵件聯(lián)系興業(yè)消金進(jìn)行采訪，截至發(fā)稿暫未收到回復(fù)。

線下or線上

一直以來，持牌消金一直存在線上和線下兩種業(yè)務(wù)發(fā)展路線之爭。興業(yè)消金以線下業(yè)務(wù)為主導(dǎo)，由營銷團(tuán)隊拓展，通過親核、親訪，核實客戶的申請意愿及還款能力。“興業(yè)消金的高速增長是得益于線下直營的模式，而且抓住了線下大額貸款的空窗期。”有分析人士向記者表示。由此，興業(yè)消金也被業(yè)內(nèi)稱為“線下之王”。

線下模式自然是有優(yōu)勢的，但劣勢也不容忽視，比如相較于線上管理風(fēng)控系統(tǒng)，線下人員管理具備更多不確定性等。尤其疫情三年，對依賴線下消費場景的消費金融公司沖擊較大。

而純線上的模式同樣存在弊端。如今線上獲客紅利逐漸消失，線上獲客的成本不斷增長，各家消費金融公司對流量的爭奪也變得日趨激烈。因此持牌消金機構(gòu)也會著力進(jìn)行均衡化調(diào)整，“線下自營+線上助貸”成為大多數(shù)機構(gòu)標(biāo)配。

博通咨詢金融業(yè)資深研究員王蓬博表示，消費金融行業(yè)競爭日漸激烈是不爭的事實，兩家各有各的優(yōu)勢，興業(yè)消金產(chǎn)品多樣性和對用戶的觸達(dá)性一直不錯，馬上消金主打的是線上的金融科技優(yōu)勢。但興業(yè)消金最近幾年一直處于增速下滑的態(tài)勢中，馬上消金在金融科技方面的投入正在逐漸顯現(xiàn)出效果。

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