隨著中國跨境電商出口產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展，Checkout、派安盈、dlocal、Adyen等海外跨境支付服務(wù)商紛紛布局中國市場。

Payoneer全球高級(jí)副總裁、大中華區(qū)總裁承丹丹近日接受本報(bào)記者專訪時(shí)直言，這背后，是越來越多海外跨境支付服務(wù)商日益看好中國跨境電商產(chǎn)業(yè)規(guī)模持續(xù)穩(wěn)健增長。盡管受多重因素影響，艾瑞咨詢預(yù)計(jì)未來三年伴隨經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，行業(yè)增幅將會(huì)逐步修復(fù)，加上國家政策扶持，跨境出口電商預(yù)計(jì)將繼續(xù)以16.4%的年均復(fù)合增長率實(shí)現(xiàn)穩(wěn)中有進(jìn)的發(fā)展。

“此外，在全球眾多國家仍面臨通脹壓力的情況下，價(jià)廉物美的中國商品仍具有極高的競爭力。” 承丹丹指出。

一位海外跨境支付服務(wù)商中國區(qū)業(yè)務(wù)主管也向記者直言，目前他們將拓展中國市場視為重要的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略發(fā)展方向。中國跨境電商市場潛力巨大，疫情以來的逆勢(shì)增長表現(xiàn)全球矚目。

“我們還注意到，中國跨境電商產(chǎn)業(yè)運(yùn)作模式的一系列變革，包括圍繞跨境物流與海外在線營銷策略迭代的配套支付解決方案創(chuàng)新，都可以復(fù)制到其他國家市場，助力當(dāng)?shù)乜缇畴娚坍a(chǎn)業(yè)更好發(fā)展并做大做強(qiáng)我們的業(yè)務(wù)規(guī)模。”他直言。

但是，海外跨境支付服務(wù)商要立足中國市場，如何提升本土化運(yùn)營能力并不斷創(chuàng)新推出滿足中國跨境電商賣家日益增長的、多樣化的支付產(chǎn)品和服務(wù)需求，仍是一大挑戰(zhàn)。

畢竟，中國跨境電商出口市場與其他國家有著很大的差異。一是基于數(shù)字化技術(shù)，境內(nèi)跨境電商出口企業(yè)的業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新速度更快，需要海外跨境支付服務(wù)商提升市場反應(yīng)速度，提供與時(shí)俱進(jìn)的跨境支付解決方案；二是近年國內(nèi)跨境電商企業(yè)除了布局歐美市場，還積極拓展“一帶一路”等新興市場，需海外跨境支付服務(wù)商整合更多全球資源，為國內(nèi)跨境電商企業(yè)布局海外新市場提供完善的支付解決方案；三是國內(nèi)跨境電商企業(yè)的出海模式也在發(fā)生明顯變化，以往都是借道亞馬遜等全球跨境電商平臺(tái)實(shí)現(xiàn)商品出海，如今越來越多企業(yè)要么設(shè)立獨(dú)立站推動(dòng)“品牌出海”，要么在海外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)提升全球化運(yùn)營能力，由此帶來配套的跨境支付服務(wù)方案迭代需求旺盛。

承丹丹告訴記者，這對(duì)海外跨境支付服務(wù)商既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。一方面海外跨境支付服務(wù)商更有機(jī)會(huì)利用在海外豐富的生態(tài)圈資源和全球市場覆蓋能力，另一方面也需緊貼境內(nèi)跨境電商出口企業(yè)的創(chuàng)新需求賦能更豐富的支付場景，進(jìn)一步提升整體的支付服務(wù)體驗(yàn)。

“ Payoneer派安盈作為最早進(jìn)入中國市場的跨境支付企業(yè)之一，率先進(jìn)入B端跨境支付領(lǐng)域，自2015年進(jìn)入中國，我們服務(wù)的主要客戶群體包括跨境出口B2C電商賣家、跨境電商B2B企業(yè)，除了提供合規(guī)、可靠與安全的支付解決方案，我們也緊緊圍繞客戶的出海新需求不斷升級(jí)產(chǎn)品和服務(wù)。” 她向記者指出，隨著品牌出海，賣家紛紛布局獨(dú)立站，2022年5月派安盈面向香港主體企業(yè)推出Payoneer Checkout派安盈收單服務(wù)，今年將升級(jí)獨(dú)立站收單業(yè)務(wù)，提供更多支持本地收單市場和國家，以及上線更多本地化的支付方式，幫助更多獨(dú)立站商戶將業(yè)務(wù)拓展到更廣闊的海外市場。此外，面對(duì)全球供應(yīng)鏈格局變化下跨境B2B電商業(yè)務(wù)的發(fā)展，Payoneer也將提供更本地化的跨境電商出口外貿(mào)收付方案，進(jìn)一步提升跨境出口電商企業(yè)的收款時(shí)效與資金使用效率。

值得注意的是，隨著境內(nèi)金融監(jiān)管趨嚴(yán)，如何落實(shí)合規(guī)運(yùn)作，儼然成為海外跨境支付服務(wù)商布局中國市場所面臨的新挑戰(zhàn)。

尤其是《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》在去年底出臺(tái)后，多家海外跨境支付服務(wù)商正積極獲取境內(nèi)第三方支付牌照以落實(shí)合規(guī)運(yùn)營。

一位外資跨境電商支付服務(wù)機(jī)構(gòu)人士告訴記者，企業(yè)總部對(duì)收購境內(nèi)第三方支付牌照進(jìn)行了討論，因?yàn)椤稐l例》所采取的“先證后照”管理模式，預(yù)示著未來海外跨境電商支付服務(wù)商在中國境內(nèi)拓展業(yè)務(wù)，也需持牌經(jīng)營。

他透露:“新規(guī)指導(dǎo)下，跨境支付企業(yè)一方面要積極擁護(hù)中國在支付方面的法律法規(guī)完善，另一方面對(duì)中國跨境支付市場更加充滿信心。”

記者還了解到，當(dāng)前越來越多海外跨境支付服務(wù)商日益重視跨境電商稅務(wù)方面的合規(guī)操作——面對(duì)眾多國內(nèi)跨境電商出口企業(yè)的出口退稅需求，他們也在與專業(yè)機(jī)構(gòu)合作，全面落實(shí)退稅申報(bào)方式與退稅操作流程的合規(guī)性。

盡管相關(guān)合規(guī)操作或?qū)⑻嵘\(yùn)營成本，但在眾多海外跨境支付服務(wù)商看來，合規(guī)運(yùn)營反而是他們幫助中國跨境電商出口企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的新支撐點(diǎn)。

“在跨境電商支付領(lǐng)域，若能通過金融科技做好買賣雙方的KYC與KYB(即Know Your Business, 充分了解你的業(yè)務(wù))認(rèn)證，就能令更多國內(nèi)跨境電商出口企業(yè)對(duì)業(yè)務(wù)安全性更加放心，進(jìn)而為企業(yè)贏得更大的發(fā)展空間。”承丹丹指出。

本土化運(yùn)營征途

在業(yè)內(nèi)人士看來，海外跨境支付服務(wù)商進(jìn)軍中國市場，幾乎都會(huì)遇到“水土不服”與本地化運(yùn)營挑戰(zhàn)，這甚至影響到他們布局中國市場的成敗。

事實(shí)上，中國跨境電商產(chǎn)業(yè)與海外國家地區(qū)有著諸多不同。

具體而言，一是中國數(shù)字化技術(shù)發(fā)展迅猛，令跨境電商出口企業(yè)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新需求與能力更強(qiáng)，需要跨境支付服務(wù)商快速提供相匹配的支付解決方案，二是中國跨境電商出口業(yè)務(wù)規(guī)模突破萬億元，市場前景廣闊，大量中小跨境出口電商交易具有小額、高頻、碎片化特點(diǎn)，對(duì)安全、便捷、高效、穩(wěn)定的跨境支付解決方案需求增加，三是中國跨境電商出口企業(yè)的出海模式正發(fā)生顯著變化，從原先的商品出海到如今的品牌出海與全球化運(yùn)營，都需跨境支付服務(wù)商提供多樣化、多場景支付解決方案，在產(chǎn)品和服務(wù)能力上提出了更高的要求。

此外，近年越來越多國內(nèi)跨境電商出口企業(yè)在進(jìn)軍更多海外新市場同時(shí)，紛紛引入海外營銷、物流、市場咨詢等合作伙伴以加強(qiáng)“本地化運(yùn)營”能力，由此帶來新的境內(nèi)外上游供貨商與合作伙伴的及時(shí)付款需求。

面對(duì)日益多元化的國內(nèi)企業(yè)跨境電商出海金融需求，Payoneer2021年推出了“Payoneer隨心付商業(yè)萬事達(dá)卡”業(yè)務(wù)，以便境內(nèi)跨境電商出口企業(yè)快速向境內(nèi)外上游供貨商與各個(gè)合作伙伴付款。

“這讓我們意識(shí)到，要在中國市場保持領(lǐng)先，我們需緊貼企業(yè)需求變化而不斷創(chuàng)新。” 承丹丹告訴記者。“我們調(diào)研發(fā)現(xiàn)，越來越多跨境電商出口企業(yè)紛紛設(shè)立獨(dú)立站推動(dòng)品牌出海，對(duì)海外收單的需求日益旺盛，我們計(jì)劃繼續(xù)升級(jí)獨(dú)立站收單業(yè)務(wù)，更契合他們的跨境收款時(shí)效需求。”

在她看來，海外跨境支付服務(wù)商要克服本土化挑戰(zhàn)，關(guān)鍵是落實(shí)本地化服務(wù)。比如針對(duì)獨(dú)立站商戶的收單需求，支付本地化利于獨(dú)立站商戶開拓新市場，促進(jìn)支付成功率。同時(shí)，商戶在選擇支付服務(wù)商的產(chǎn)品與服務(wù)時(shí)，可根據(jù)場景需要進(jìn)行考慮，如是否支持店鋪收入支付供應(yīng)商及營銷開支，或輕松提款至本地銀行賬戶，甚至是直接用于線上、線下消費(fèi)支付，實(shí)現(xiàn)余額靈活使用。

上述海外跨境支付服務(wù)商中國區(qū)業(yè)務(wù)主管向記者直言，目前海外跨境支付服務(wù)商要在中國市場獲得長足的發(fā)展，已不能將目光局限在提供安全穩(wěn)定高效的跨境支付結(jié)算、資金歸集、海外賬戶設(shè)立、匯兌等金融服務(wù)，還要想盡辦法協(xié)助境內(nèi)跨境電商出口企業(yè)解決諸多業(yè)務(wù)出海難題。

“目前，越來越多國內(nèi)企業(yè)在拓展跨境電商出口業(yè)務(wù)時(shí)，都普遍遇到三大難題，分別是不了解海外國家地區(qū)民眾的購物習(xí)慣與商品需求，不熟悉自身產(chǎn)品如何更高效地觸達(dá)目標(biāo)客戶并提升轉(zhuǎn)化率，對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)、品牌保護(hù)的意識(shí)不強(qiáng)。”他向記者透露。目前他們正著手分析平臺(tái)自身的跨境電商交易數(shù)據(jù)，并結(jié)合第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的市場調(diào)研報(bào)告，向跨境電商出口企業(yè)提供最新的海外用戶消費(fèi)趨勢(shì)洞察與產(chǎn)品在線營銷策略優(yōu)化建議，助力后者擴(kuò)大跨境電商業(yè)務(wù)收入。

承丹丹向記者指出，隨著購物移動(dòng)化、電商社交化與品牌出海的多渠道化，Payoneer也向境內(nèi)跨境電商出口企業(yè)推出了在線消費(fèi)市場洞察報(bào)告，介紹海外用戶的購物習(xí)慣和消費(fèi)洞察， 海外用戶獲取產(chǎn)品信息的渠道及變化趨勢(shì)，以便更好地觸達(dá)目標(biāo)客群并提升轉(zhuǎn)化率，未來企業(yè)也將陸續(xù)推出其他重點(diǎn)國家市場的線上消費(fèi)市場洞察。

AI在跨境電商支付的新應(yīng)用

記者了解到，人工智能技術(shù)的迅猛發(fā)展，也成為影響海外跨境支付服務(wù)商能否更好地服務(wù)中國市場客戶的新因素。

前述外資跨境電商支付服務(wù)機(jī)構(gòu)人士告訴記者，AI技術(shù)對(duì)跨境電商業(yè)態(tài)的影響是方方面面的。

在跨境電商營銷端，AI技術(shù)可以優(yōu)化算法，根據(jù)用戶以往的瀏覽痕跡精準(zhǔn)預(yù)判他的購物需求，并提供針對(duì)性的產(chǎn)品信息以提升購買轉(zhuǎn)化率，尤其是生成式AI技術(shù)的興起，將令用戶通過在線交互，更高效地找到自己想要購買的產(chǎn)品信息。

在跨境電商支付端，AI技術(shù)可以通過大數(shù)據(jù)分析與機(jī)器學(xué)習(xí)，進(jìn)一步壓低跨境電商領(lǐng)域的欺詐風(fēng)險(xiǎn)，令商戶的損失更少。

承丹丹告訴記者，在商品出海時(shí)期，跨境電商的反欺詐風(fēng)控主要由跨境電商平臺(tái)負(fù)責(zé)。但隨著近年越來越多跨境電商出口企業(yè)采取獨(dú)立站模式推動(dòng)品牌出海，跨境支付服務(wù)商在反欺詐風(fēng)控上發(fā)揮了越來越重要的角色。在跨境電商反欺詐風(fēng)控領(lǐng)域，AI技術(shù)正發(fā)揮越來越明顯的作用。在派安盈收單業(yè)務(wù)場景里，Payoneer已借助大數(shù)據(jù)分析技術(shù)與風(fēng)險(xiǎn)控制模型，幫助商戶識(shí)別消費(fèi)者是否屬于欺詐分子，并分析跨境電商訂單是否 “安全” 。

“這背后，是我們采用了基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)控模型，通過追蹤底層交易設(shè)備等方式，來評(píng)估設(shè)備對(duì)應(yīng)的消費(fèi)者身份和消費(fèi)習(xí)慣是否正常，幫助商戶判斷跨境電商交易數(shù)據(jù)的安全性，同時(shí)在交易進(jìn)行時(shí)攔截欺詐行為。此外，若交易引發(fā)用戶爭議，后臺(tái)提供了爭議預(yù)警功能，提前通知商戶可能存在拒付的交易，讓商戶能夠及時(shí)解決問題或準(zhǔn)備應(yīng)對(duì)拒付，從而最大限度地減少拒付帶來的風(fēng)險(xiǎn)。” 她向記者分析說。尤其是涉及高客單價(jià)產(chǎn)品的跨境電商交易，退單風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，對(duì)此在第一時(shí)間采取人工操作審核商戶申訴材料。同時(shí)，Payoneer正將機(jī)器學(xué)習(xí)和生成式人工智能整合到平臺(tái)反欺詐風(fēng)控管理實(shí)踐，進(jìn)一步檢測(cè)、預(yù)防和杜絕潛在的欺詐行為。

在多位海外跨境支付服務(wù)商看來，AI在跨境電商支付領(lǐng)域應(yīng)用的持續(xù)普及，也容易帶來雙刃劍效應(yīng)，一方面它的確提升了跨境電商精準(zhǔn)營銷效率并顯著降低欺詐損失，另一方面它導(dǎo)致業(yè)務(wù)流程變革節(jié)奏加快，無形間留下合規(guī)操作的隱患。

面對(duì)這種狀況，越來越多海外跨境支付服務(wù)商都對(duì)系統(tǒng)做了梳理，優(yōu)先確保各項(xiàng)資金跨境流出遵守相關(guān)國家金融監(jiān)管等要求，再考慮如何通過AI技術(shù)縮短交易鏈路或提升金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審核流程效率，進(jìn)一步縮短資金到賬時(shí)效。

承丹丹指出，未來，她相信全球領(lǐng)域的跨境電商支付合規(guī)化操作將是大勢(shì)所趨，且合規(guī)操作包括跨境電商支付的眾多領(lǐng)域，包括商業(yè)架構(gòu)、主體設(shè)立、賬戶注冊(cè)、稅務(wù)、外匯規(guī)定、網(wǎng)絡(luò)安全、防范欺詐、數(shù)據(jù)隱私與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)、遵守貿(mào)易協(xié)定等，所有這些都需要落實(shí)更嚴(yán)格的合規(guī)操作要求。

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