5月11日，記者獲悉，銀行協(xié)定存款及通知存款自律上限將下調(diào)，其中國有銀行執(zhí)行基準利率加10個基點，其他金融機構(gòu)執(zhí)行基準利率加20個基點。有金融業(yè)內(nèi)人士分析稱，新規(guī)對于規(guī)范協(xié)定存款定價秩序作用較大，減少存款定價的無序競爭，合力壓降銀行負債成本。

其他金融機構(gòu)執(zhí)行基準利率加20個基點

據(jù)悉，相關(guān)監(jiān)管部門已發(fā)文調(diào)整協(xié)定存款和通知存款自律上限，其中國有銀行執(zhí)行基準利率加10個基點，其他金融機構(gòu)執(zhí)行基準利率加20個基點。同時，停辦不需要客戶操作、智能自動滾存的通知存款，存量自然到期。該自律上限調(diào)整將自5月15日起執(zhí)行。

“目前有收到相關(guān)通知，但暫未確定執(zhí)行時間，還在等通知。”廣州地區(qū)某國有銀行人員告訴記者。

華泰證券銀行業(yè)分析師沈娟表示，協(xié)定和通知存款均納入活期存款統(tǒng)計，且基本為對公活期存款，但其利率遠高于活期存款掛牌利率。

記者了解到，協(xié)定存款是對公(企業(yè)及事業(yè)單位)存款的品種之一，協(xié)定存款收益率高于活期存款，流動性和活期存款賬戶基本相同，銀行將其計入活期存款。通知存款是指存款時不約定存款期限，儲戶可隨時支取，但支取前需提前通知銀行約定支取的時間和金額，兼有活期存款與定期存款的性質(zhì)。

“吸存攬儲競爭激烈，高息協(xié)定、通知存款較為普遍。”光大證券金融行業(yè)首席分析師王一峰指出，當前協(xié)定存款、1天、7天通知存款基準利率分別為1.15%、0.8%、1.35%，但在實際運行當中，協(xié)定存款、通知存款利率普遍存在高息的情況。作為高流動性的存款產(chǎn)品，個別中小銀行協(xié)定存款利率甚至達2%以上，接近或高于1年定期存款利率。

將降低銀行總存款付息率 合力壓降銀行負債成本

“預(yù)計新規(guī)則會普遍降低中小行協(xié)定存款及通知存款利率，但對大行及部分股份行的影響相對很小。”招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明分析，估計協(xié)定存款等規(guī)模20萬億～30萬億元，占總存款比例10%左右，估算新規(guī)將降低銀行總存款付息率2bp左右。新規(guī)對于規(guī)范協(xié)定存款定價秩序作用較大，減少存款定價的無序競爭，合力壓降銀行負債成本。此前，部分銀行的協(xié)定存款和通知存款定價過高，對定價低的銀行產(chǎn)生壓力。

沈娟亦表示，整體而言對銀行業(yè)績提振有限，信號意義更值得關(guān)注。

“存款成本管控仍有后手牌，‘類活期’存款是重要抓手。”王一峰提到，除了將協(xié)定存款、通知存款等創(chuàng)新類活期存款納入自律機制管理外， 同業(yè)存款套殼協(xié)議存款需繼續(xù)糾正，以及期權(quán)價值過低的“假”結(jié)構(gòu)性存款仍須規(guī)范，后續(xù)或?qū)⒔Y(jié)構(gòu)性存款的合計同時納入自律機制上限，進一步壓降結(jié)構(gòu)性存款利率。

王一峰提到，測算顯示若全部企業(yè)活期存款利率降至2013年~2018年0.70%左右的平均水平，則上市銀行企業(yè)活期存款成本率加權(quán)平均降幅在30bp左右，將提振息差5.5bp左右，影響上市銀行營收增速2.3pct。

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