導(dǎo)語(yǔ):過(guò)去四年，同方環(huán)球人壽營(yíng)收和凈利潤(rùn)均同比下滑。

中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)自2004年率先對(duì)外開放以來(lái)，經(jīng)歷了快速發(fā)展不僅國(guó)內(nèi)涌現(xiàn)出一大批優(yōu)秀的保險(xiǎn)公司，海外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也紛紛來(lái)到這里

在此背景下，由荷蘭環(huán)球人壽保險(xiǎn)集團(tuán)和同方股份有限公司于2003年出資成立的環(huán)球同方人壽保險(xiǎn)公司應(yīng)運(yùn)而生自成立以來(lái)，備受市場(chǎng)關(guān)注

如今十九年過(guò)去了，同方環(huán)球人壽并沒(méi)有放慢腳步。

最近幾天，經(jīng)深圳銀保監(jiān)局批準(zhǔn)，同方環(huán)球人壽保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本由24億元增加至26.3億元業(yè)內(nèi)人士表示，同方環(huán)球人壽增資成功，不僅將增強(qiáng)公司資本實(shí)力和償付能力，還將為同方環(huán)球人壽擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，完善產(chǎn)品和服務(wù)提供支持，為公司繼續(xù)深耕中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)注入新動(dòng)能

那么，同方全球人壽的綜合實(shí)力如何呢能不能靠這次增資再上一個(gè)臺(tái)階

經(jīng)過(guò)19年的發(fā)展，綜合實(shí)力良莠不齊。

關(guān)于同方環(huán)球人壽的綜合實(shí)力，伴隨著時(shí)間的推移，從近幾年披露的業(yè)績(jī)報(bào)告中可以窺見(jiàn)一二以下幾點(diǎn)值得我們注意

第一，過(guò)去四年，同方環(huán)球人壽凈營(yíng)收同比增速雙雙下滑。

財(cái)報(bào)顯示，2018年至2021年，同方全球人壽收入分別為39.59億元，51.68億元，65.05億元和69.41億元，同比增速分別為32.52%，30.56%，26.00%和6.71%。

不難看出，同方環(huán)球人壽雖然年收入在增加，但增速卻一直在下降，尤其是2021年，與2020年相比，同比增速下降了20多個(gè)百分點(diǎn)。

凈利潤(rùn)方面，同樣不容樂(lè)觀數(shù)據(jù)顯示，其2018年凈利潤(rùn)1.33億元，較2017年的460.56萬(wàn)元大幅增長(zhǎng)，2019年凈利潤(rùn)2.58億元，同比增長(zhǎng)94.99%，2020年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)4.26億元，同比增長(zhǎng)65.12%，2021年凈利潤(rùn)2.68億元，同比下降37.09%

可以看到，2021年，在同方環(huán)球人壽凈利潤(rùn)連續(xù)四年實(shí)現(xiàn)盈利的情況下，首次出現(xiàn)了大幅下滑。

二是近五年來(lái)，同方全球壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入穩(wěn)步增長(zhǎng)，但利潤(rùn)波動(dòng)較大。

2017年至2021年，同方全球壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入分別為26.99億元，36.81億元，50.52億元，61.89億元和65.11億元，凈利潤(rùn)分別為0.05億元，1.33億元，2.58億元，4.26億元，2.68億元。

2017年是一個(gè)節(jié)點(diǎn)同方環(huán)球人壽首次扭虧為盈但在后來(lái)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中，由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，加上疫情和經(jīng)濟(jì)下行的壓力，其保險(xiǎn)業(yè)務(wù)近兩年利潤(rùn)波動(dòng)較大，業(yè)績(jī)不佳

值得注意的是，2022年上半年，同方全球壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入40.65億元，較2021年同期同比增長(zhǎng)7.7%似乎有一些復(fù)蘇的跡象

第三，2022年上半年，同方全球壽險(xiǎn)償付能力正在加強(qiáng)。

最新一季報(bào)數(shù)據(jù)顯示，今年二季度末，公司核心償付能力充足率為113%，核心資本較今年一季度增加約2.29億綜合償付能力充足率為177%，與一季度末基本持平

這是同方環(huán)球人壽繼今年一季度核心償付能力充足率為112.59%，較2021年第四季度下降12.08個(gè)百分點(diǎn)后，核心償付能力的首次增長(zhǎng)。

消費(fèi)者認(rèn)知度受到影響。

當(dāng)然，這些都是市場(chǎng)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)如果深入挖掘一些業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)，不難發(fā)現(xiàn)同方環(huán)球人壽面臨的業(yè)務(wù)問(wèn)題

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，同方環(huán)球人壽保險(xiǎn)有限公司面臨的民事訴訟超過(guò)118起其中，同方全球人壽北京分公司訴訟39起，江蘇分公司訴訟70起，湖北分公司訴訟89起，山東分公司訴訟80起

回顧這些訴訟案例，不難看出大部分都與保費(fèi)支付合同糾紛有關(guān)眾所周知，保險(xiǎn)行業(yè)一直非常重視賠付率，也是現(xiàn)金賠付最多的行業(yè)作為知名的同方全球人壽，近期頻頻被曝出保險(xiǎn)理賠問(wèn)題

我們暫時(shí)不貿(mào)然定義這個(gè)消息，但深入分析近幾年的賠付數(shù)據(jù)，同方全球人壽的賠付率數(shù)據(jù)并不穩(wěn)定雖然同方環(huán)球人壽在2022年上半年為9087位客戶提供了理賠服務(wù)，理賠金額達(dá)到2.6億元，同比增長(zhǎng)13%，但像同方環(huán)球人壽這樣維持了19年的合資保險(xiǎn)平臺(tái)，半年的現(xiàn)金流只有2.6億元，在同行業(yè)中可以說(shuō)并不是很出彩

產(chǎn)品戰(zhàn)略規(guī)劃不斷調(diào)整，以適應(yīng)市場(chǎng)變化。

第二季度支付報(bào)告顯示，同方環(huán)球人壽前五大產(chǎn)品中，全壽險(xiǎn)中代代相傳的保費(fèi)增幅最高，截至2022年6月30日的簽約金額為10.77億元。

由此不難發(fā)現(xiàn)，同方環(huán)球人壽增加的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品是目前唯一保費(fèi)超過(guò)10億元的熱銷單品可是，對(duì)終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品的監(jiān)管越來(lái)越嚴(yán)格，今年許多產(chǎn)品已經(jīng)停止銷售

顯然，僅僅依靠單一的保險(xiǎn)產(chǎn)品是無(wú)法長(zhǎng)久的，同方全球人壽深知這一點(diǎn)，所以在主營(yíng)業(yè)務(wù)上，重點(diǎn)發(fā)展健康險(xiǎn)和健康養(yǎng)老業(yè)務(wù)年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2021年健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入35.66億元，占保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入65.11億元的近55%

在今年二季度的報(bào)銷報(bào)告中，健康險(xiǎn)三大險(xiǎn)種的總簽約金額已經(jīng)達(dá)到13.64億元，已經(jīng)超越終身壽險(xiǎn)中的暢銷項(xiàng)其中，健康終身重疾險(xiǎn)簽約金額為7.44億元，健康一生終身重疾險(xiǎn)簽約金額為3.3億元，健康終身重疾險(xiǎn)簽約金額2.9億元

目前，同方全球人壽已與國(guó)內(nèi)知名高校清華大學(xué)，市場(chǎng)上的健康管理機(jī)構(gòu)展開合作在2019年推出的自享會(huì)醫(yī)養(yǎng)解決方案的基礎(chǔ)上，繼續(xù)探索一條適合自身特點(diǎn)的高品質(zhì)養(yǎng)老之路，既幫助老人實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)保障，又根據(jù)老人需求提供老年公寓，健康養(yǎng)生等醫(yī)養(yǎng)服務(wù)

誠(chéng)然，這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)也將面臨諸多市場(chǎng)挑戰(zhàn)目前很多保險(xiǎn)公司也是以這個(gè)方向?yàn)橹攸c(diǎn)如何利用自身優(yōu)勢(shì)形成獨(dú)特的差異化競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略，仍然是同方全球人壽進(jìn)一步考慮的重中之重

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