2022年12月5日至9日，由中國金融認證中心，數字金融聯合宣傳年，中國電子銀行網主辦的2022數字金融創新發布周暨第十八屆年度宣傳年在線舉行大會發布的《2022年中國數字金融調查報告》對101家銀行企業的數字金融服務進行了綜合評估整體來看，企業網銀的重要性不可動搖，企業手機銀行潛力無限，未來還有很大的增長空間，交易安全性和操作便捷性仍然是用戶最關心的因素

安全性和便捷性成為企業網上銀行用戶體驗的關鍵因素。

《報告》指出，在企業數字金融服務領域，企業網銀成為企業用戶眼中最重要的數字金融服務渠道，重要性得分為91.9用戶表示，企業網銀不可替代，很多常規業務尤其是復雜業務通過企業網銀辦理最為方便同時，企業網銀用戶活躍度較2021年增長了31.3%，增幅較大

雖然企業手機銀行與企業網銀還有一定差距，但作為起步后的渠道，企業手機銀行已經得到了大多數用戶的認可與2021年相比，企業手機銀行的用戶活躍度也有明顯提升，增幅為11.0%同時，調查顯示，移動端疊加電腦端的模式得到了企業用戶的廣泛認可其中，網銀和手機銀行的組合最受歡迎，超八成企業選擇開通

在企業數字金融服務的用戶體驗中，賬戶和交易的安全性，操作流程的便捷性是用戶最關心的因素報告顯示，在使用企業網銀的過程中，48.1%的用戶表示非常關注賬戶和交易安全，另有45.7%的用戶表示各項業務操作流程的便捷性是非常關注的因素網上銀行功能的全面性也是用戶考慮網上銀行是否易用，是否能滿足自身需求的主要因素之一

此外，更優惠的資費，更簡單的操作，更智能的服務是企業用戶在使用網銀時的期望，而公眾和個人渠道的聯動互通，更靈活的個性化設置，更好的系統交互體驗，更便捷的與企業內部系統的聯動互通也被用戶賦予了很高的期望。

在使用手機銀行的過程中，賬戶和交易的安全性是用戶最關心的，占比40.8%其次是各項業務操作流程的便捷性，占比39.9%

開放銀行仍然是銀行數字化轉型的重要方向。

伴隨著產業互聯網的深入，銀行從開放銀行開始，實現對公業務的數字化轉型。

民生銀行網絡金融部副總經理江濤表示，根據Gartner的定義，開放銀行是一種平臺化的商業模式，通過與商業生態系統共享數據，算法，交易，流程等業務功能，為商業生態系統的客戶，員工，第三方開發者，金融科技公司，供應商等合作伙伴提供服務，使銀行能夠創造新的價值，構建新的核心競爭力通過開放銀行鏈接用戶真實的生產生活場景，達到場景化獲客，服務，運營的目的

國內方面，2018年被視為中國開放銀行的元年今年，浦發銀行推出了業內首個API Bank無界開放銀行，工行，建行也在不同場合宣布打造開放銀行

江濤還指出，大型商業銀行在建設開放式銀行時一般從兩個方面入手一是自建場景，通過技術手段將外部財務軟件，一站式公司注冊軟件，法律援助軟件，稅務管理軟件，醫療軟件等服務型軟件引入銀行服務體系，為客戶提供金融，財務，法律，稅務，醫療等全方位，多場景的綜合服務

二是融入場景在金融監管體系框架下，在通過業務規劃和技術管控建立安全可靠的風險控制機制的基礎上，逐步擴大支付結算，財富管理和投資，信用卡等領域的金融服務和數據出口到社交，購物，金融科技，金融等第三方公司，利用第三方公司的業務場景，推動銀行的金融服務觸達更多客戶

交通銀行網絡金融部副總經理蔣倩認為，開放式銀行仍是銀行數字化轉型發展的重要方向之一首先，開放銀行是客戶服務的敲門磚可以打破銀行固有的渠道限制，整合內外部資源，以特色服務滿足客戶逐漸集中在大流量平臺上的需求其次，開放銀行是服務實體的助推器，可以消除與公共領域流量和長尾客戶的信息鴻溝，快速鎖定并精準開展普惠金融服務，有效提升金融服務的可獲得性最后，開放銀行也是銀行自身轉型的催化劑它可以改變銀行的運營模式，提升銀行的數字化水平，激發銀行的創新能力，不斷挖掘超越傳統銀行的價值潛力

現實中，中小企業的創新突破往往伴伴隨著金融行業的數字化轉型進入產業互聯網時代后，商業銀行需要以更加積極的姿態迎接數字經濟發展的大趨勢，將金融服務智能化和生態場景拓展作為搭建數字化企業服務平臺的重要途徑從金融向非金融延伸，服務企業生產經營場景，構建一體化綜合服務能力江濤說

報告還建議銀行從兩個方面提高開放銀行的建設能力一是銀行需要升級風控模式，在保證對公業務穩定發展的情況下，加快數據開放并與企業數字化系統對接，實現模式創新，第二，銀行要深入了解各業務場景的運作模式，各場景相關的業務流程，以及各流程背后潛在的金融服務需求，通過開放銀行連接企業各場景的具體業務流程節點，為企業提供針對性強，敏捷度高，覆蓋面廣的金融服務

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