最近幾天，華夏銀行溫州分行推出靈活還款房貸產品，引發市場熱議根據消息顯示，這款產品名為安珠貸，首套房貸借款人可以靈活調整還款方式，可以選擇只還前三年利息

乍一看，前三年只付利息，讓購房者有一個還款壓力的緩沖期，購房者前三年的本息負擔會大大減輕但多位業內人士對財聯社表示，這種操作只是暫時緩解壓力，利息不會伴隨著本金金額的償還而減少，銀行資金占用時間較長，總利息可能高于'平均資本'還款方式

根據消息顯示，華夏銀行溫州分行推出的安珠貸，針對的是貸款期限在10年以上的首套住房按揭客戶申請安珠貸的客戶可以突破以往等額本金，等額本息兩種傳統還款方式，選擇先還利息后還本金或少量本金加利息等靈活的還款方式靈活的還款方式最長可達3年，即從第四年開始分期償還本息

從購房者的還貸規律來看，前三年壓力比較大由于部分購房者的首付也可能是通過借貸或親友集資的方式，每月還貸會面臨一定的壓力"易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示，在上述政策下，前三年基本上只需要還利息根據月供的本息構成，即月供大約是本金的2/3加上利息的1/3那么，實際上可以減輕購房者2/3的月供壓力

從適用人群來看，中原地產首席分析師張大偉告訴財聯社記者，這種方式更適合收入穩定的家庭作為借款人，每月等額還款相對簡單，每月承擔等額也很容易安排日常的收支

但另一方面，張大偉說，由于利息不會伴隨著本金金額的返還而減少，而且銀行資金占用時間長，所以總利息高于平均資本的還款方式。

某國有銀行房貸資深從業者向財聯社透露，多年前，部分銀行也曾推出過類似上述先息后資模式的房貸產品，但該產品只能暫時緩解貸款客戶的前期還款壓力，而貸款余額不變，后期仍面臨相應的還款壓力從結果來看，這類產品的市場需求不高，業務量比較小，之后相關業務都關停了

住房金融資深經濟學家陳斌也認為，這種還款方式可以緩解借款人暫時的資金壓力，但總體來看，伴隨著貸款日均余額的增加，貸款期間的整體利息會增加。

馬洪進一步表示，這一政策可能是階段性政策，可能會在今年四季度或明年整體樓市環境轉暖后適時退出。

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