銀行定投業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理不斷優(yōu)化。

中國(guó)證券報(bào)中證金牛記者梳理發(fā)現(xiàn)，近期，部分銀行調(diào)整了基金定投業(yè)務(wù)規(guī)則，在扣錢時(shí)增加了風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)判斷如果客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與所投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不匹配，或者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估已經(jīng)過(guò)時(shí)，則無(wú)法進(jìn)行扣減

原來(lái)是給客戶的風(fēng)險(xiǎn)提示，但不影響扣款現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不符就沒(méi)辦法扣錢了比如你的第一筆定投基金風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為C4，但隨后調(diào)整為C3，系統(tǒng)不會(huì)自動(dòng)為你扣除某銀行網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理告訴記者

增加風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)判斷

根據(jù)興業(yè)銀行最近幾天發(fā)布的公告，為加強(qiáng)銷售適當(dāng)性管理，保護(hù)投資者權(quán)益，該行將于2022年11月8日起調(diào)整基金定投業(yè)務(wù)規(guī)則。

公告稱，該行在基金決定扣款時(shí)增加了風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)匹配判斷如果客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果無(wú)效或與所投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不符，銀行的系統(tǒng)將不會(huì)扣款，直到客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果有效且與所投資基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相符單筆定投傭金連續(xù)三次扣錢失敗，定投傭金無(wú)效

記者查詢興業(yè)銀行的APP發(fā)現(xiàn)，有股票，貨幣，債券等各種類型的基金在我行固定投資領(lǐng)域，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)從R1到R5作為記者投資者投資基金，需要先進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，評(píng)估完成后才能進(jìn)行后續(xù)操作

興業(yè)銀行某支行理財(cái)經(jīng)理告訴記者，銀行的客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估有效期為一年，超過(guò)有效期需要重新評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)在一年的有效期內(nèi)，如果客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力發(fā)生變化，也可以主動(dòng)重新評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，以便后期選擇風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相匹配的基金產(chǎn)品

據(jù)該行理財(cái)經(jīng)理介紹，最初簽訂基金投資協(xié)議時(shí)，客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和產(chǎn)品等級(jí)需要匹配但在后續(xù)的定投扣款中，如果客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)變低，之前會(huì)對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，但仍可繼續(xù)扣款根據(jù)調(diào)整后的規(guī)則，在定投期間，如果客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不符，系統(tǒng)將無(wú)法繼續(xù)扣款

興業(yè)銀行并不是唯一做出調(diào)整的銀行記者注意到，交通銀行也曾在今年8月底發(fā)布公告，調(diào)整基金定投業(yè)務(wù)協(xié)議，升級(jí)速易通業(yè)務(wù)根據(jù)公告，自9月5日起，在基金進(jìn)行定投扣款，快速通自動(dòng)轉(zhuǎn)入扣款時(shí)增加風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)判斷如果客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果到期或與擬購(gòu)買產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不符，銀行的系統(tǒng)不會(huì)進(jìn)行扣款

加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理。

至于調(diào)整基金定投業(yè)務(wù)的原因，興業(yè)銀行理財(cái)經(jīng)理告訴記者，此舉是落實(shí)監(jiān)管部門加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理的要求，后續(xù)有可能繼續(xù)完善相關(guān)規(guī)則。

根據(jù)央行，銀監(jiān)會(huì)等機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，金融機(jī)構(gòu)在發(fā)行和銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持了解你的產(chǎn)品和了解你的客戶的經(jīng)營(yíng)理念，加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，向投資者銷售與其風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力相適應(yīng)的資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

從投資者的角度來(lái)看，這將有助于保護(hù)投資者的權(quán)益私募排排網(wǎng)財(cái)富管理合伙人王普秀表示，受個(gè)人情況，市場(chǎng)等多重因素影響，投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好會(huì)發(fā)生一定程度的變化這一措施將有助于及時(shí)評(píng)估和更新投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，避免客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)水平不匹配，從而保護(hù)投資者的合法權(quán)益

與一次性投資相比，基金定投可以通過(guò)分批買入來(lái)分?jǐn)偝杀荆艿胶芏嗤顿Y者的追捧記者發(fā)現(xiàn)，不少銀行app或第三方資金代銷平臺(tái)都有固定的投資專區(qū)供投資者選擇

在投資者適當(dāng)性的后續(xù)管理上，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行可以加強(qiáng)金融科技的應(yīng)用，更加準(zhǔn)確有效地識(shí)別投資者。

此外，有業(yè)內(nèi)人士提醒投資者，定投決策需謹(jǐn)慎聚投顧高級(jí)投資顧問(wèn)謝Logistic表示，基金定投只是一種能更好平滑風(fēng)險(xiǎn)的操作形式，并不是投資的核心投資者在投資基金時(shí)，還是要考慮基金本身的投資價(jià)值，以及基金風(fēng)格是否與自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配

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