今天，國務院辦公廳發布《加強信用信息共享應用促進中小微企業融資實施方案》《實施方案》以支持銀行等金融機構提升服務中小微企業能力為出發點，多種方式歸集各類涉企信用信息，提高中小微企業貸款覆蓋率，可得性和便利度，助力中小微企業紓困發展

在今天的國新辦吹風會上，國家發改委，中國銀保監會等相關部門對《實施方案》進行解讀和介紹。

什么是信易貸。

中小微企業和個體工商戶是國民經濟的生力軍，針對中小微企業在生產經營中面臨的融資難問題，國家發展改革委，銀保監會等部門大力推廣信易貸模式該模式依托全國信用信息共享平臺，建成全國中小企業融資綜合信用服務平臺，以信用信息共享與大數據開發應用為基礎，充分挖掘信用信息價值，緩解銀行和企業信息不對稱難題，在金融機構與中小微企業之間架起一座信息金橋

信易貸模式有效助力中小微企業融資

信易貸模式對支持中小微企業融資發揮了重要作用記者從國家發改委了解到，今年，中小微企業融資繼續呈現量增，面擴，價降態勢截至11月末，全國銀行業金融機構發放普惠型小微企業貸款約18.73萬億元，同比增長24.1%據初步統計，通過各級融資信用服務平臺累計發放貸款超過7萬億元截至目前，全國融資信用服務平臺已經與103個地方實現了互聯互通，入駐的金融機構超過2000家，企業超過1380萬家，為銀行和中小微企業都提供了非常便捷的服務

加強版信易貸方案有三個特點

《加強信用信息共享應用促進中小微企業融資實施方案》作為近期國務院出臺的一系列保市場主體，應對新的經濟下行壓力政策之一，有加強信用信息共享整合，深化信用信息開發利用，保障信息主體合法權益三方面特點:

在加強信用信息共享整合方面，《實施方案》提到，在依法依規，確保信息安全的前提下，逐步將中小微企業融資業務最急需的納稅，社會保險費和住房公積金繳納，進出口，水電氣費等繳納情況，不動產，知識產權，科技研發等共計14大類，37項信息納入共享范圍，暢通信息共享渠道，鼓勵企業通過自愿填報+信用承諾等方式補充完善自身信息同時，《實施方案》明確了信用信息共享清單，對37項信息逐一明確了共享信息的內容，方式，責任單位和完成時間，更具可操作性

在深化信用信息開發利用方面，完善中小微企業信用評價指標體系，實現精準畫像強化獲貸企業信用狀況動態監測，提高風險預警和處置能力對依法認定的惡意逃廢債行為，依法依規開展聯合懲戒

在保障信息主體合法權益方面，各級融資信用服務平臺要建立完備的信息安全管理制度，對接入機構進行信息安全評估接入機構要嚴格遵守有關規定，嚴禁將獲取的信息用于為企業提供融資支持以外的活動

那么，地方與全國的信用信息如何共享《實施方案》提到，目前，已實現在全國集中管理的信息原則上在國家層面共享，由國家有關部門和單位負責與全國融資信用服務平臺共享，根據實際需求先行推進地方層面共享，其他信息在地方層面共享，由地方人民政府負責歸集整合，以適當方式與地方融資信用服務平臺共享此外，《實施方案》特別提到，充分利用現有信息共享機制和渠道，凡已實現共享的信息，不再要求有關部門和單位重復提供

信易貸如何守住商業秘密和個人隱私。

《實施方案》中突出強調保障信息主體合法權益，就規范信息管理使用，加強信息安全保障提出了明確要求，并對主體授權和技術支撐等作出了詳細的規定。

《實施方案》明確，要建立信息分級分類管理和使用制度對依法已經公開的信息，可以批量推送給接入的金融機構使用，對不宜公開的信息，必須經信息主體授權后，進行查詢或核驗，或者在條件具備的情況下，通過聯合建模等方式進行技術處理后使用，實現數據可用不可見，嚴格保護商業秘密和個人隱私

國有大型銀行對中小微企業融資正發揮頭雁作用

在今天的國新辦吹風會上，中國銀保監會負責人表示，在信貸投放政策上，要求銀行普惠型小微企業貸款余額和戶數實現兩增，對5家國有大型銀行要求更高，發揮國有大型銀行的頭雁作用。督查組發現，海城市不僅沒有取消噸位保證金，反而于2019年2月召開市政府常務會議，決定將保證金標準提高50%。

截至2021年11月末，全國小微企業貸款余額49.45萬億元，其中單戶授信1000萬元及以下普惠型小微企業貸款余額18.73萬億元，同比增速24.13%，比各項貸款增速高12.79個百分點近三年平均增速超過25%，這個數據還是非常可觀的，應該是高于全球主要經濟體有貸款余額戶數3320.9萬戶，同比增加773.65萬戶其中，5家大型銀行前11個月增速達到37.24%，已提前完成今年《政府工作報告》提出的30%的增速目標今年前11個月，全國新發放普惠型小微企業貸款利率5.71%，2018年一季度以來已累計下降2.11個百分點

信易貸模式不會取代普惠小微企業貸款

國家發改委負責人表示，信易貸模式與普惠小微企業貸款兩者不是相互取代的關系，而是通過信易貸的發展促進普惠小微貸款穩健增長。

信易貸是一種新的融資模式，充分挖掘信用信息的價值，緩解銀企信息不對稱問題，支持銀行等金融機構為中小微企業提供貸款。

普惠型小微企業貸款是一類信貸業務，特指單戶授信總額1000萬元及以下的小微企業貸款。

《實施方案》印發后，伴隨著信用信息數量和質量的不斷提升，將進一步促進信易貸模式的發展，銀行業金融機構發展普惠型小微企業貸款的能力也將得到顯著提升。。

信易貸模式落地效果如何。

中國銀保監會負責人介紹，以浙江省金融綜合服務平臺為例，目前在該平臺上銀行累計調用數據超1.43億次，涉及企業超過505萬家已累計為16.3萬家企業和個體工商戶授信6461億元這個平臺還與相關部門建立跨系統業務協同機制，實現不動產抵押登記線上辦理，將線下5—8天的辦理時間壓縮到平均4小時左右

當前我國經濟發展面臨需求收縮，供給沖擊，預期轉弱三重壓力，進一步強化對中小微企業，個體工商戶等的金融支持力度，對于應對新的經濟下行壓力以及世紀疫情沖擊帶來的不確定性，保持平穩健康的經濟環境具有重要意義。

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