伴隨著保險公司機構監管的深入，監管部門如何通過定量和定性分析，全面監控和掌握一家機構的風險狀況夾子正在形成

中國券商記者了解到，壽險公司將迎來反映整體風險狀況的法人機構綜合風險等級評級本次評級旨在全面識別，監測和評價壽險公司的風險狀況，是非現場監管和評價的一項重要工作相關新規最近幾天開始在業內征求意見

根據新規征求意見稿，壽險公司法人機構的綜合風險等級擬分為1—5級和S級..數值越大，法人機構風險越大，監管重視程度越高，處于重組，接管，市場退出等過程中的法人實體被監管部門認定后直接定為S級

監管部門將把法人機構非現場評估結果作為衡量法人機構風險程度的主要依據，作為監管部門配置監管資源，采取監管措施和行動的重要依據。

公司風險評級涉及六個維度，權重不同。

中資券商了解到的新規是銀監會壽險部制定的《人身保險公司法人機構風險監測與非現場監管評價辦法》，旨在加強人身保險公司風險監管，提高對人身保險公司的同質同類比較和差異化監管，合理配置監管資源，促進人身保險公司持續健康發展。

本辦法適用于壽險公司的法人機構人身保險公司分支機構風險監控和非現場監管評價辦法另行制定

中國銀行業監督管理委員會及相關派出機構應當依據本辦法對法人機構進行日常動態監控和風險預警，每年對法人機構整體風險狀況進行非現場監管和評估。

非現場監管從六個維度評估風險等級，評估綜合風險等級六個維度包括:公司治理，業務運營，資金運用，資產負債管理，償付能力管理等方面

六個維度的權重分布為:公司治理，業務經營，資本運用，資產負債管理，償付能力管理和其他方面根據銀監會的監管重點和保險業務的風險特點，設定和調整各維度的權重

其中，其他維度又分為戰略風險，聲譽風險，消費者權益保護，合規風險，信息系統和案件風險六個重點綜合評估其他方面的風險狀況另外，設置履行環境和社會治理責任，作為加分項，對開展綠色保險和普惠保險較多的法人單位給予適當加分

風險等級分為1—5和S，是差異化監管的重要依據。

法人的綜合風險等級分為1—5級和S級..如果評級為1—5，數值越大，法人實體風險越大，監管關注程度越高處于重組，接管，市場退出等過程中的法人實體被監管部門認定后直接定為S級

意見提出，銀監會及相關派出機構應當將法人機構非現場評價結果作為衡量法人機構風險程度的主要依據。

綜合風險等級評定為1級，表示法人單位能夠較好地管理各類風險，發生風險的可能性較低。

綜合風險等級評定為2級，意味著法人機構風險總體可控，較低，但存在一些薄弱環節，應持續關注。

綜合風險等級評定為3級，表明法人單位存在潛在風險，應適當增加非現場監管頻次。

綜合風險等級評定為4級，表明法人機構存在較多或較嚴重的問題，需要督促和加強風險管理。

綜合風險等級評定為5級，意味著法人單位為高風險公司，需要加強非現場監控和現場檢查，采取監管措施要求公司整改并進行風險資產處置，降低風險資產暴露。

銀監會及相關派出機構將法人機構非現場監管評價結果作為監管部門配置監管資源，采取監管措施和行動的重要依據，加強評價結果在市場準入，現場檢查和項目立項，監管評級，監管通報等方面的應用。

財險和再保險也會有評估指引。

上述新規可視為壽險公司非現場監管的評估指引，用于指導非現場監管風險監測和評估。

今年1月，銀監會發布了《保險公司非現場監管暫行辦法》，這是適應機構監管，全面覆蓋保險公司經營環節的非現場監管制度旨在指導機構監管部門的非現場監管，全面跟蹤評估保險公司的經營和風險狀況，為市場準入，采取監管措施和制定監管政策提供基礎支持

當時，銀監會相關負責人表示，考慮到財產保險公司，再保險公司和人身保險公司在業務范圍，經營模式，風險等方面存在較大差異，需要單獨制定有針對性的監控指標和評價指引，相關內容較多因此，《暫行辦法》主要規定了非現場監管工作流程和機制，指導非現場監管監測評價的指引將另行制定下發

當時監管部門已經提到，正在研究制定財產保險公司，人身保險公司，再保險公司風險監控和非現場監管評估指引。

一個值得關注的問題是，償付能力監管中有綜合風險評級，非現場監管進行風險監測，評估綜合風險水平兩者是什么關系銀監會負責人也解釋:非現場監管服務于機構監管，強調定量和定性分析相結合，是覆蓋保險公司經營全過程，全環節的綜合監管償付能力風險綜合評級是第二代的組成部分，服務于償付能力監管，基本采用定量評價償付能力監管本質上是資本監管，監管的重點是資本充足率總的來說，兩者各有側重，相輔相成

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