目前各家保險公司在產品和渠道上越來越相似，能夠讓自己脫穎而出的法寶也逐漸演變為客戶管理能力理賠作為保險公司服務客戶最直接的體現，被很多業內專家和消費者視為保險公司贏得客戶青睞的關鍵環節

梳理最近幾年來各家保險公司的理賠報告可以發現，伴隨著保險公司保費收入的增加，理賠金額也在相應增加投保人最關心的兩個指標，即勝率和賠付限額，尤為引人注目行業整體勝訴率普遍高于97%，賠付時效最短可降至0.18天

此外，理賠速度的提高必然會給保險公司帶來更多的經營風險因此，風控能力的提升也成為行業布局的重點許多保險公司正在利用技術來實現理賠速度和業務安全

賠率普遍高于97%，理賠速度是新突破。

梳理近70家保險公司2021年的理賠報告可以發現，理賠總金額達到2323.6億元，其中理賠金額前10位的分別是中國人壽，中國平安人壽，太平洋人壽，PICC人壽，PICC健康險，新華人壽，眾安保險，太平人壽，泰康人壽，PICC人壽，泰康養老保險前十大保險公司的理賠占比也在80%以上，達到81.71%

南開大學金融學院保險系教授朱明來曾分析，保費收入占比最高的公司，理賠金額相對較高。

對于投保人來說，賠率和理賠賠付限額是兩個關鍵指標，直接影響投保人的消費體驗這兩個指標呢

從保險公司的理賠報告中可以看出，行業整體賠率高于97%，中國人壽，新華人壽，泰康養老險等保險公司的賠率已經超過99%。

而理賠賠付時效數據同樣搶眼以剛剛提交上市信息的陽光保險為例，其小額案件平均理賠支付周期為0.18天，是統計的67家保險公司中時效性最強的其余保險公司一般在1—2天內賠付，小案件平均理賠時限在1天內

事實上，在時效方面，各保險公司積極運用科技手段縮短理賠時間，依托最近幾年來流行的人工智能，ar，5G等技術，構建智能報案，申請，定損，賠付的全流程服務體系。

例如，憑借小額案件賠付時限最短而脫穎而出的陽光人壽，于2020年推出理賠智慧眼服務，通過OCR技術實現智能識別，清晰度檢測，智能驗證等功能，通過精簡流程提高效率和準確率以平均理賠限額從申請到理賠僅需0.55天的新華人壽為例，將利用APP，人工智能客服智新等60+智能工具，在法規，產品，服務，計算等20萬+場景中提供協助，打造高效服務

速度的背后，顯示出強大的風險控制能力。

對于保險公司來說，理賠速度提高了，風險會相應增加嗎其實沒必要頭部保險公司用實踐經驗證明了速度和安全是可以兩手抓的

伴隨著大數據，人工智能等技術的深入應用，保險公司的反欺詐也進入了智能化時代中國平安人壽保險公司整合多種AI技術，構建全球100%覆蓋，全流程智能處理，動態精準風控的智能服務體系根據消息顯示，中國平安人壽保險公司智慧客服集成了人臉識別，活體檢測，OCR識別，唇語識別，聲紋識別等多種AI算法和多因素認證，強化了業務的精準風控

除了在核保方面加強風險控制，中國人壽還利用技術打擊理賠欺詐重疾險反欺詐模型是利用人工智能深度學習技術開發的重疾險理賠時，系統快速完成欺詐風險評估，一秒鐘內在理賠平臺和查勘系統中顯示欺詐風險值和操作提示，引導操作人員關注高風險案件

沖刺上市的陽光保險，構建大數據風險識別模型，有效服務風險管控，提升反欺詐，反洗錢等重點業務的風險識別與定價，理賠，風控能力旗下壽險公司通過健康大數據核心引擎，有效識別逆向選擇風險，理賠陽性案例旗下財險公司建立了智能車險反欺詐風控系統，全面應用于理賠和核保反欺詐環節

另外，風控不僅僅是事后的補救措施，而是可以在全過程甚至事前進行部署的環節在這方面，陽光財險也拿出了新的方案根據消息顯示，陽光財險行業首個人身傷害案件傷情判定及費用審核在線智能運營平臺——陽光交易所，實現理賠傷情審核全國集中，打通傷情判定及費用審核全流程，在風險防范和損失預測方面，改變了傳統審計的滯后和無序，實現了風險控制的前沿，開創了保險理賠與醫院專家相結合的理賠新模式

應該說，保險業是經營和管理風險的行業只有守住不發生系統性風險的底線，保險業才能實現初衷，保障民生穩定也正是基于保險公司在科技賦能下展現出的強大核保，風控，定損等能力，使得理賠服務和客戶操作更加方便快捷，從而讓投保人獲得全新的理賠體驗

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