伴隨我國2030年前碳達(dá)峰、2060年前碳中和的“雙碳”目標(biāo)提出，綠色金融正成為實(shí)現(xiàn)雙碳戰(zhàn)略的重要推動(dòng)力量。

近期，“綠色金融”話題再次受到熱議。在2023中國金融學(xué)會(huì)學(xué)術(shù)年會(huì)暨中國金融論壇年會(huì)上，中國人民銀行行長易綱提到“支持小微企業(yè)和綠色發(fā)展是人民銀行的兩個(gè)重點(diǎn)”。而此前，易綱還在博鰲亞洲論壇2023年年會(huì)上表示，要發(fā)揮碳減排支持工具、綠色貸款和綠色債券等金融支持工具的作用，助力實(shí)現(xiàn)中國實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和。

綠色金融已在促進(jìn)低碳轉(zhuǎn)型方面展示出巨大價(jià)值。一方面，銀行等金融機(jī)構(gòu)加碼綠色金融業(yè)務(wù)，推動(dòng)綠色信貸、綠色債券等產(chǎn)品的發(fā)展；另一方面，融360等金融科技企業(yè)積極通過大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，為傳統(tǒng)綠色金融業(yè)務(wù)賦能。對(duì)于金融行業(yè)而言，服務(wù)“雙碳”目標(biāo)既是挑戰(zhàn)也是新的發(fā)展機(jī)遇，金融科技企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)正合力破解綠色金融難題，讓綠色發(fā)展底色更亮、成色更足。

綠色金融駛?cè)氚l(fā)展快車道

綠色金融的官方定義最早于2016年發(fā)布的《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》中提出。彼時(shí)有專家分析稱，要實(shí)現(xiàn)我國治理環(huán)境污染的目標(biāo)和在2030年或之前碳排放達(dá)峰的承諾，預(yù)計(jì)每年需要3萬—4萬億元的綠色投資，但業(yè)界估計(jì)財(cái)政資金只能覆蓋綠色投資的15%左右，因此絕大部分的綠色投資需要來自社會(huì)資金。

此后，對(duì)于綠色金融的支持力度逐漸加大。2023年政府工作報(bào)告明確提出，完善支持綠色發(fā)展的政策和金融工具，發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)，推進(jìn)資源節(jié)約集約利用，推動(dòng)重點(diǎn)領(lǐng)域節(jié)能降碳減污，持續(xù)打好藍(lán)天、碧水、凈土保衛(wèi)戰(zhàn)。

從現(xiàn)狀來看，綠色金融已駛?cè)氚l(fā)展快車道，實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。易綱介紹，人民銀行于2021年11月推出兩類碳減排支持工具，一類支持清潔能源、節(jié)能環(huán)保和碳減排技術(shù)項(xiàng)目，另一類支持煤炭的清潔利用，截至去年底已執(zhí)行一個(gè)完整年。截至2022年末，碳減排支持工具已提供資金3000多億元，支持金融機(jī)構(gòu)發(fā)放碳減排貸款近6000億元。從效果來看，2022年支持工具已帶動(dòng)碳減排量約一億噸。

銀行在綠色金融業(yè)務(wù)方面也發(fā)展迅速。據(jù)媒體統(tǒng)計(jì)，截至2022年底，國有六大行的綠色信貸余額合計(jì)達(dá)12.55萬億元，相比2021年末增加了3.87萬億元，增幅達(dá)44.59%。其中，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行綠色信貸余額均超萬億。

從政策支持到銀行業(yè)競相發(fā)展綠色金融服務(wù)，綠色金融市場日益擴(kuò)大，已成為一個(gè)長坡厚雪的潛力賽道。

金融科技為綠色產(chǎn)業(yè)注入“源頭活水”

雖然我國綠色金融發(fā)展迅速，但目前仍面臨產(chǎn)品種類單一、創(chuàng)新力不足、服務(wù)效率較低等瓶頸，亟需撬動(dòng)更多社會(huì)資本進(jìn)入綠色產(chǎn)業(yè)，建立豐富的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)體系，并通過科技手段提高綠色金融管理水平和運(yùn)行效率。

金融科技作為支持綠色金融發(fā)展的重要手段，對(duì)緩解綠色項(xiàng)目融資中信息不對(duì)稱問題、降低風(fēng)險(xiǎn)管理成本具有重要意義。融360相關(guān)專家指出，由于一些清潔能源、節(jié)能環(huán)保、碳減排等綠色項(xiàng)目存在規(guī)模較小、信用評(píng)級(jí)不高等問題，地方中小銀行在傳統(tǒng)風(fēng)控模式下，需要投入大量成本來對(duì)其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，因此很難對(duì)這些綠色項(xiàng)目形成有效支持。只有通過大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，對(duì)綠色金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和管理，提高綠色金融產(chǎn)品的透明度和可信度，才能更好地為綠色客戶提供更加便捷、高效的服務(wù)體驗(yàn)。

據(jù)了解，融360一直重視綠色金融研究，積極參與綠色金融實(shí)踐。此前，融360在中國人民銀行惠州支行和惠州金融工作局的指導(dǎo)與協(xié)助下，與《南方都市報(bào)》合作，選取惠州作為調(diào)研目的地，對(duì)當(dāng)?shù)劂y行業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)研和評(píng)估，撰寫了《2020惠州銀行業(yè)綠色金融指數(shù)榜》調(diào)研報(bào)告，為推動(dòng)地方綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展，加速綠色制造轉(zhuǎn)型升級(jí)提供了扎實(shí)的專業(yè)調(diào)研。同時(shí)，融360旗下占融數(shù)科通過深入了解地方中小銀行開展綠色金融的需求和布局，根據(jù)當(dāng)?shù)鼐G色項(xiàng)目來開發(fā)相應(yīng)產(chǎn)品，利用算法、建模工具、數(shù)據(jù)管理工具等，結(jié)合風(fēng)控科技，再輔以專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)決策，幫助銀行設(shè)計(jì)風(fēng)控大腦決策引擎，為金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化與智能化轉(zhuǎn)型賦能，為實(shí)現(xiàn)“碳達(dá)峰、碳中和”貢獻(xiàn)力量。

憑借領(lǐng)先的金融科技創(chuàng)新技術(shù)，融360成為世界銀行集團(tuán)在中國的首批合作伙伴，與美國運(yùn)通、PayPal、富國銀行、微眾銀行等世界各地知名的金融機(jī)構(gòu)，一起推動(dòng)綠色金融創(chuàng)新項(xiàng)目發(fā)展。作為世界銀行旗下全球中小企業(yè)金融論壇(Global SME Finance Forum)的正式成員之一，融360一直與全球多家金融機(jī)構(gòu)和金融科技企業(yè)積極參與綠色金融實(shí)踐，為推動(dòng)全球綠色金融發(fā)展貢獻(xiàn)方案。

業(yè)內(nèi)認(rèn)為，通過人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，既能準(zhǔn)確而及時(shí)地發(fā)現(xiàn)綠色企業(yè)在不同場景、不同生命周期階段的綠色金融需求，同時(shí)又能助力提高綠色貸款的審批、發(fā)放效率，提高綠色金融的服務(wù)水平。未來，融360等金融科技企業(yè)將進(jìn)一步創(chuàng)新金融產(chǎn)品，滿足綠色項(xiàng)目多元化融資需求，為綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展不斷注入“源頭活水”。

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